Як я за рік одержав 40% прибутки

На самому початку кризи кореспондент «КП» вклав 40 тисяч рублів, щоб зараз одержати більше 55 тисяч

Рік пролетів майже непомітно. Начебто б ще зовсім недавно я бігав по банках, інвестиційним компаніям і брокерським конторам у пошуках, куди б вкласти свої гроші. Завдання-Те була непростою: розмістити коштів так, щоб можна було не тільки їх зберегти, але й одержати дохід вище, ніж на банківському депозиті. Зберігати їх під подушкою не було ніякого змісту. Та й завдання сама по собі була амбіційною - вкладати гроші в той момент, коли кризова паніка досягла апогею й усе в поспіху переводили свої заощадження у валюту й ховали під матрац. Після довгих міркувань свої 40 тисяч рублів я розмістив рівними частками в 4 фінансових інструменти. Перше - зробив карбованцевий внесок в одному з великих банків. Друге - купив 14 грамів золота й поклав їх на знеособлений металевий рахунок в Ощадбанку. Третє - купив паї фонду однієї з великих інвестиційних компаній, що інвестує як в акції, так і в облігації. І четверте - завів особистий брокерський рахунок і сам купив на фондовому ринку акції Ощадбанку, Газпрому й «Русгидро».  Чесно говорячи, у чомусь мені відверто повезло. Сам того не знаючи, я вклав гроші в той момент, коли котирування акцій практично опустилися на дно, а золото (як страховочний інструмент у часи всіх криз) ще тільки початок скажено додавати в ціні. У підсумку в перші кілька місяців мій портфель ріс завдяки подорожчанню золота, а потім - за рахунок росту котирувань акцій. Хоча все далеко не так безхмарно - приводів посумувати було не менше. Але про усім один по одному. ВНЕСОК У БАНКУ. Строк договору з банком днями минув - можна забирати свої гроші плюс набіглі відсотки. За рік на моєму рахунку додалося 13,8%. Таким чином, ріст моїх заощаджень обігнав інфляцію. По даним Росстата, ціни за останні 12 місяців виросли на 9,6%. Але от невдача - гроші я поклав на карбованцевий депозит, а національна валюта на початку року девальвувалася більш ніж на 40%. Зараз всі не так страшно, але внесок у доларах або євро явно приніс би мені більше карбованцевого прибутку. ЗОЛОТО. Цей благородний метал мені здорово допоміг на самому початку кризи. Я оформив знеособлений металевий рахунок (ОМС) в Ощадбанку й поклав на нього 14 грамів золота - по 680 рублів за кожний. Завдяки росту котирувань золота мої заощадження із самого початку були в плюсі. Вийшло так, що інвестори в усьому світі минулої восени рятувалися втечею з ринків акцій і на гроші, що залишилися, скуповували долари й золото. У підсумку буквально за кілька місяців благородний метал подорожчав майже вдвічі - до 1200 рублів за 1 грам. Але як тільки фондовий ринок навесні став відновлюватися, почався зворотний процес. Зараз Ощадбанк купує золото по 972 рубля за 1 грам. Але аналитики знову заговорили про те, що інтерес до благородного металу знову росте.

 АКЦІЇ. Майже півроку я тримав у своєму портфелі акції Ощадбанку, Газпрому й «Русгидро». До кінця лютого цього року їхнього котирування по більшій частині знижувалися, але потім почався ріст. За пару місяців вартість цінних паперів виросла на 30 - 40%. І я став жертвою інформаційної війни «биків» (ті інвестори, які грають на біржі на підвищення котирувань) і «ведмедів» (ті, хто грає на зниження), послухавши останніх. Ситуація в економіці була аховая, безробіття росла на 5% у тиждень, а фондовий ринок поліз нагору. Тут явно було щось не те, підказувало мені чуття. І я вирішив продати свої акції або, як говорять економісти, «вийшов у кєш». А біржам хоч би хни! Ростуть собі дотепер. А я так і не зважився знову зайти на ринок, і чим більше чекав, тим більше прибутку упускав. Треба було не смикатися, а продовжувати тримати акції, адже ці гроші мені однаково не були потрібні. Перемогла жадібність, а я програв.  ПИФ. Зовсім інша справа - моя частка в   Пифе. Тут керуючі спрацювали на славу. І хоча я вибрав далеко не самий ризикований фонд, але мої заощадження виросли майже вдвічі. Один пай за станом на 4 листопада коштував 1627 рублів. Хоча рік назад я купував їх по 889 рублів. Усього в мене 11,24 паю, або 18 287 рублів. Віднімаємо із прибутку (8287 рублів) 13% податку на доходи. Вуаля: чистий прибуток -  7210 рублів (або 72% річних). РОБОТА НАД ПОМИЛКАМИ Цілий рік я пасивно стежив за станом свого портфеля (див. графік). Раз у тиждень підрахую загальну суму й заспокоюся. Усе, що я зробив за 1 рік, - це продав куплені на самому початку акції. Краще б я цього не робив, але схотілося відчути себе розумним інвестором. До яких висновків я прийшов? По-перше, я зрозумів, що ділити свої заощадження на кілька різних «кошиків» - дуже правильне рішення. Не зрячи мені всі економісти радили так зробити. Тепер я навіть не представляю, як можна вбухати всі гроші в долари або покласти всю суму на депозит в одному банку.  Економічні реалії настільки непередбачені, що спроба вгадати, який фінансовий інструмент стане фаворитом, подібна до тоталізатора. Набагато спокійніше вибрати трохи «кошиків»: навіть якщо десь заощадження впадуть у ціні, те інша інвестиція обов'язково витягнеться загальну суму в плюс. Це легко пояснити: гроші просто так не випаровуються. Якщо вони йдуть із фондового ринку, то обов'язково з'являються де-небудь в іншому місці (згадаєте історію із золотом).  По-друге, якщо вкладати гроші у фондовий ринок, то треба робити це всерйоз і надовго. Краще діяти за принципом «поклав і забув» на рік-інш-третій. Так робить більшість звичайних інвесторів у розвинених країнах миру. Нема чого просиджувати в Інтернеті полудня, відслідковуючи зміни котирувань акцій. Спекулювати на біржі - заняття для професіоналів. Це однаково що грати в покер із професійними гравцями. Карти начебто б того ж самі, правила гри однакові, але тільки шансів перемогти куди більше в досвідченого картяра.  Звичайно, котирування акцій компаній постійно коливаються, а іноді й падають на дно, як був рік назад. Але факт у наявності: котирування акцій історично ростуть набагато швидше, ніж заощадження в банках. Судите самі. На початку 2002 року акції Ощадбанку можна було купити за 3 рублі. Тепер вони коштують 63 рубля. І навіть на самому дні в березні 2009 року вони коштували дорожче 15 рублів. Інша «блакитна» фішка - «ЛУКОЙЛ». Якщо в 2002 році акції цієї нафтової компанії коштували по 400 рублів за штуку, то тепер їх можна продати за 1650 рублів.

Вкладаючи гроші в банки, за минулі 7,5 року можна був максимум подвоїти свої заощадження.  ДРУГА ХВИЛЯ ВКЛАДЕНЬ Отже, мій чистий прибуток після сплати всіх комісій і податків - 15 808 рублів. Що робити далі: залишити всі як є або перекласти гроші в інші «кошики»? Які інвестиції зараз можуть виявитися прибутковими? - Я б перевів карбованцевий депозит у валюту: і в долари, і в євро нарівно, - говорить Сергій Карихалин, начальник аналітичного відділу КК «Капиталь». - Рубль за останнім часом досить сильно зміцнився. Я думаю, він незабаром подешевіє. - На мій погляд, реальний курс нашої валюти - 34 -   35 рублів за 1 долар, - уважає Олександр Осик, головний економіст компанії «Финам». - Подальше зміцнення рубля невигідно для нашої економіки. Краще перевести внесок з рублів у долари. Банки дотепер пропонують досить привабливі ставки як у рублях (12 - 14%), так і у валюті (8 - 11%). Це вище того, що було до кризи. На тему того, що робити із золотом, думки експертів розійшлися. Сергій Карихалин уважає, що їсти зміст поміняти золото на додатковий валютний внесок. Олександр Осик пропонує золотишко залишити в портфелі про всякий випадок: чи мало які неприємності в глобальній економіці ще можуть відбутися?! - ПИФ акцій і облігацій нехай залишиться, - радить Сергій Карихалин. - А на ті гроші, що лежать на брокерському рахунку, все-таки їсти зміст купити невеликий пакет акцій. Зараз ринок небагато знижується, але в кожному разі на відрізку в кілька років прибуток буде непоганою. Фондовий ринок дотепер не відіграв свого кризового падіння. У травні минулого року індекс ММВБ досягав 2500 пунктів, а зараз коливається в районі 1200 - 1300 пунктів, тобто потенціал росту як мінімум 100%. Експерти радять купити акції компаній різних секторів: нефтянка, банки, металургія, телекомунікації й електроенергетика. У принципі, щоб зовсім не мучитися, можна перекласти гроші із брокерського рахунку в ПИФ, що веде агресивну інвестиційну політику, тобто купує й продає акції розраховуючи на максимальний прибуток. Але при такій стратегії ризиків дуже багато. Керуючі фондом не гарантують дохід у майбутньому. У погоні за прибутком вони можуть допустити помилки, а гроші в остаточному підсумку втрачу я.  У кожному разі зберігати гроші в одному кошику я не буду. Як показала практика, краще вибрати 4 - 5 різних фінансових інструментів, які захистять вас від всіх можливих економічних напастей: інфляції, девальвації й обвалу на біржі. Спочатку це здається складним - скільки ж часу на одне оформлення піде?! Скажу відразу - не дуже багато. Щоб заощадити час, краще заздалегідь вибрати ті инвесткомпании й банки, офіси яких перебувають поблизу від вашого будинку або роботи й бажано недалеко друг від друга. Тоді вкласти всі гроші можна за полудня. Проте саме головне - це навчитися заощаджувати. Багато фінансових консультантів радять завести собі корисну звичку: щомісяця відкладати 10% своєї зарплати. Просто так - на чорний день. Тоді буде із чого становити й чим поповнювати свій собствений ощадний портфель. Удалих усім інвестицій! РАДИ «КП» Як грамотно розділити свої заощадження 50% грошей покладете в банк: рівними частками на депозити в рублях, доларах і євро.25% заощаджень - на знеособлений металевий рахунок у золоті.А на що залишилися 25% купите паї Пифа акцій.За результатами опитування економістів.

Джерело: www.kp.ru