Як організувати свої фінанси в 6 кроків

Матеріал, що може допомогти літнім інвесторам визначитися з тим, що ж робити після того, як багато хто з них втратили свої заощадження з вини економічної кризи, що вибухнуло, опублікований на сайті USNews.com.

Автор статті звертає увагу на те, що спад економіки вповільнюється, торгівля акціями пожвавлюється, а банківська система задоволена здорова, щоб витримати майбутні економічні негоди (з огляду на додаткові гроші платників податків). Крім того, багато економічних звітів показують ознаки підйому.Сайт USNews призиває інвесторів вийти зі свого бункера, вивчити збиток, і продовжувати нормальне життя. У фінансовому плані збирання осколків не може бути приємним времяпровождением, особливо для тих людей, хто наближається до пенсійного віку (або до того моменту, коли вони сподівалися вийти на заслужений відпочинок). Але це варто зробити, і от 6 необхідних кроків:1. Усвідомте Вашу нову реальність.У майбутньому всі вже не буде так, як у минулому. У найкращому разі, і багато експертів сходяться в цьому, процес відновлення ринку займе не менш двох років. Він може зайняти й десятиліття, якщо відновлення піде занадто повільно. Більшість учасників пенсійних програм не є інвесторами - вони прості вкладники, тобто не можуть активно управляти своїми капіталами. Навпроти, із часом вони лише спостерігають за ростом своїх вкладень, які покликані забезпечити приємну й довгу пенсію. Навіть під час самих гірших ринкових потрясінь, пенсійні фонди рекомендують учасникам тримати свої кошти на колишнім місці й продовжувати робити внески. Зараз прийшов час здоровий глянути на речі й прийняти реалістичні рішення про нові плани із приводу пенсійних нагромаджень. Автор матеріалу радить скористатися калькуляторами, які є на багатьох банківських сайтах, і розробити новий прогноз, що Вам підійде.2. Розробіть новий фінансовий планпри розробці нового плану необхідно використовувати раніше зроблений прогноз, радить автор статті. Для допомоги Ви можете скористатися послугами консультанта, але, знову ж, колись необхідно зібрати інформацію в інтернеті, не жалуючи на це часу. А потім чесно відповісти на питання: Скільки у Вас боргів? Наскільки точно вивірений Ваш пенсійний план? Скільки Ви платите за страховку на машину, будинок, життя, здоров'я? Скільки років залишилося платити по іпотеці?3.Перевірте Ваші рискипенсионери й люди предпенсионного віку знайомі з небезпеками, що підстерігають власників цінних паперів. Насамперед, це ризик їхнього значного знецінювання. Тому не потрібно будувати якихось незвичайних надій на великий потенціал інвестицій. При цьому потрібно розуміти ризик таких капіталовкладень. Хоча инвестпортфель із 100% акцій завжди дасть більше високий прибуток, чим інвестиції, розміщені в більше консервативних інструментах. При цьому, ризик падіння вартості вкладень в акції також буде вище, і потрібно вирішити, чи підходить це Вам.4. Шукайте низькі інвестиційні сборипаевие інвестиційні фонди (Пифи) не завоювали багато прихильників за останні 2 роки, відзначає автор. Справа в тому, що клієнти втратили багато грошей через їхню слабку прибутковість і високі збори. По іронії долі, ринкові втрати й число, що скорочується, клієнтів знекровило деякі Пифи настільки, що збори за їхні послуги перевищили прибутковість по активах. Це можуть бути їхньої проблеми, але вони не повинні стати Вашими. Подивитеся на фонди з низькими зборами, у тому числі й на біржові фонди, ETF, для того, щоб звести до мінімуму активне керування коштами й замість цього зосередитися на спостереженні за різними ринковими індексами. Якщо ваш нинішній керуючий бере за свої послуги занадто багато, пошукайте іншого менеджера. Можливо, прийшов час перевести пенсійні нагромадження на індивідуальний пенсійний рахунок (ИПС). Так, великі інвестиційні компанії значно поповнили рахунку їхніх власників.5. Захистите себе від инфляциив статті серйозна увага приділяється інфляції. На думку автора, є висока ймовірність росту цього показника протягом найближчих декількох років. Необхідно враховувати дефіцит державного бюджету й, по суті, безкоштовні гроші від Федеральної резервної системи, покликані запустити знову економіку. Але це також може покласти початок майбутньому росту цін, навіть разом зі здоровим економічним підйомом.У матеріалі пропонується вдатися до диверсифікованості Ваших вкладень у піддані інфляції інструменти - акції або Пифи. У цьому можуть допомогти державні облігації, захищені від інфляції (Treasury Inflation Protected Securities, TIPS). Це особливо актуально для літніх інвесторів.6. Оціните термін дії страховий защитипоследним кроком на шляху до успіху повинен стати питання довгострокового страхування турботи про Ваше здоров'я й потреби в будинку старих або вдома. Ці послуги коштують дуже дорого й можуть швидко "з'їсти" ваші ресурси, а також виснажити нагромадження, які ви сподівалися залишити спадкоємцям. Про цьому потрібно подбати заздалегідь, хоча така страховка являє собою складний і дорогий продукт. Але в будущем він дозволить Вам заощадити на багатьох видатках, у тому числі й на медикаментах. Ви повинні також розглянути питання про переклад частини активів у щорічну ренту. Поштовхом цьому може послужити той день, коли досягнутий вік, при якому різкі коливання на ринку можуть серйозно ушкодити пенсійним нагромадженням (це вже трапилося з багатьма з нас). Не випадково, що система соціального забезпечення стала дуже затребувана в останні 2 роки. Люди віддають перевагу гарантованим доходам, до яких ставляться й пенсії. Щорічна рента може бути складної й дорогої в плані зборів, але може створити чудо, якщо використовувати неї в правильній манері. Двома словами, це кошти, які одержує людина, що робила внески в приватний ощадний проект, після виходу на пенсію. Негативна сторона проекту укладається в ранній смерті вкладника, що не встигне повною мірою скористатися своїми заощадженнями. Але не потрібно забувати про те, що компанії-продавці таких інструментів можуть пропонувати привабливі умови своїм клієнтам у тому числі й із цієї причини.Наприклад, існує особливий тип річної ренти, розроблений для захисту довгожителів. Страхові компанії не починають виплату ренти доти, поки клієнт не досягне віку 85 років, але потім йому пропонуються дуже вигідні умови.

Джерело: www.k2kapital.com