Як довести банку, що компанії можна дати кредит?

Будь-якої компанії, що претендує на кредит, необхідно виробити стратегію поводження, що дозволить довести банку, що компанія зробила все необхідне, щоб економічно обґрунтовано залишатися на ринку, і при цьому, беручи кредит у банку, забезпечити його зворотність і платність.

У період кризи кожна компанія повинна для себе виробити стратегію виживання й подальшого розвитку. Зараз, безумовно, є тиск ринку з погляду скорочення обсягів виробництва або обсягів послуг, які робить компанія, або з погляду попиту на товари. Тому компанія повинна розробити певний продуктовий ряд або переглянути свої позиції стосовно ринку - вибрати якийсь мінімальний обсяг виробництва, що дозволяє їй сьогодні з найменшими втратами жити в період стагнації.Це можуть бути якісь профілактичні кроки, наприклад, скорочення витрат, або скорочення продуктової лінійки, або зміна її вартості. Але ці кроки повинні бути продуманими, які дозволять довести банку, що компанія зробила все необхідне, щоб економічно обґрунтовано залишатися на ринку, і при цьому, беручи кредит у банку, забезпечити його зворотність і платність.Якщо банк переконується, що на сьогоднішній момент економічна ситуація в компанії й прогнози, що ця компанія робить щодо своєї продукції, щодо свого ринку, стабільні, то далі виникає питання: як і з якою метою ця компанія буде використовувати позикові ресурси. Сьогодні більшість компаній кредитується для поповнення оборотних коштів і підтримки ліквідності. Тобто, фактично, компанія бере коштів для керування своєю дебіторською й кредиторською заборгованістю.Для того, щоб одержати кредит у банку, компанії мало прийти й сказати: дайте мені грошей, тому що не вистачає оборотних коштів. Багато банків переходять зараз на вкрай консервативну політику видачі коштів підприємствам. Вони зупинилися на сьогоднішньому портфелі й найчастіше не хочуть кредитувати навіть своїх старих клієнтів. Тому у зв'язку з тим, що сьогодні ринок банків, а не ринок позичальників, треба приходити в банки й розмовляти про проблеми відкрито, реально оцінюючи  платоспроможність свою й своїх контрагентів. Найкраще, якщо фінансові департаменти усередині компанії проаналізують поточну ситуацію усередині компанії й підготують меморандум. На жаль, далеко не всі компанії глибоко аналізують не майбутнє, а свій поточний стан і причини, по яких потрібне залучення кредитування, а також те, як компанія буде віддавати кредит у тому випадку, якщо не буде росту обсягів виробництва або попиту на послуги. Тобто, сховані резерви практично ніхто не аналізує. А це приводить до того, що банк відмовляє у видачі кредиту. Сьогодні компанія повинна чітко заявити: ми для себе зробили всі, щоб не мати нічого зайвого в структурі своїх витрат, щоб за рахунок оборотних коштів їх не містити. Тому нам потрібно стільки-те грошей у такому-те режимі. Якщо це чітко не звучить, можна забути про кредити. Ніхто з банківських ризик-менеджерів не бере на себе відповідальність за те, щоб рекомендувати банку видавати кредити на незрозумілі видатки.Знижує ймовірність одержання кредиту непрозора й не аналізована звітність, що коли навіть існують прибуток і збитки ховаються або не коментуються. Інший момент, на який варто звернути увагу, це програма, під якою береться кредит. Якщо програма не є очевидною або з погляду її розкриття вона не професійна, вона спровокує додаткову масу питань, що затягне механізм одержання кредиту. З'явилася й інша тенденція, що, у принципі, завжди була, але не так яскраво виражена. Банки почали вимагати відповідальності від менеджменту й власників, особливо в малому й середньому бізнесі. Іншими словами, з'явилися вимоги поручництв особисто від власників бізнесу. Це не повинне лякати власників, адже якщо менеджер упевнений у тім, що він зможе повернути кредит, якщо його бізнес управляється професійно, те ніяких проблем з підписанням поручництва, по суті, немає. Сьогодні кредитування в банку, якщо це не є цільовим фінансуванням держави, це якийсь бутик. Тобто ексклюзив, що можуть одержати тільки впевнені й грамотні компанії й фінансисти, що правильно пояснили банку, чому в них сьогодні немає грошей, незважаючи на загальне пояснення, що грошей немає в системі. Кредитування в нинішніх умовах - це тоненький струмочок, що, на жаль, відчувається тільки тими, хто постійно в цій системі. Ми, як консультанти, бачимо масу клієнтів, які намагаються одержати кредит у банку. В 99% випадків результат негативний. Але той 1%, хто одержав кредит, одержав його саме тоді, коли йшло искреннее обговорення й пошук рішення проблем разом з банкірами.

Джерело: klerk.ru