ЦБ показав банкірам стеля: межа по внесках - 18% річних

Гнів регулятора небезпечний, а його підтримка у важкій ситуації дорогого коштує. Банкірам нічого не залишалося, як погодитися на обмеження по ставках, які вони пропонують по приватних внесках. Тепер про щедрість і дружелюбність до населення, що потеряли на м'якій девальвації більше третини своїх заощаджень у доларовому обчисленні, можна забути. І більше чим на 18% річні в рублях співвітчизники можуть не розраховувати. А то й правда, якось несправедливо: інфляція падає, ЦБ «ріже» свою ставку, а вкладники збагачуються. Тільки навряд чи така міра приведе до здешевлення кредитів реальному сектору: адже справа не тільки в тім, що підприємства не хочуть залучати дорогі позики, але й у тім, що банкіри усе ще не готові відновлювати кредитні операції.

НЕДОВГО ПРУЧАЛИСЯ

Центробанку не довелося довго вмовляти банкірів стримати запал і обмежити ставки по внесках. Погроза втратитися доступу до фондированию й невдоволення регулятора - досить серйозний аргумент для коректування агресивної депозитної політики. Обмеження в 18% річних, за словами першого заступника голови ЦБ Геннадія Меликьяна, почне діяти з наступного місяця. Правда, торкнеться воно тільки нових внесків. По старих договорах високі ставки залишаться до закінчення їхнього терміну дії. Такий підсумок бесіди з банками, що пропонували приватним клієнтам більше вигідні умови.

ПРОГНУЛИСЯ

Надто щедрих, з погляду ЦБ, банкірів не так вуж і мало. Навіть лідери ринку не соромилися пропонувати співвітчизникам більше 20% річних за «довгі» гроші. Серед них, наприклад, «Альфа-банк» і «Петрокоммерц», максимальні ставки по внесках у яких зараз становлять 20,5% і 19,5% річних відповідно. Втім, в «Альфа-банку» свої високі ставки пояснюють тривалими строками й капіталізацією відсотків, а «Петрокоммерц» пропонує максимальну підвищену ставку тільки до кінця строку внеску. Базові тарифи в них цілком уписуються в нові нормативи ЦБ. Але от ще один друг приватних вкладників - «Московський кредитний банк», що днями вже понизив ставки, - має намір у серпні повторити операцію. Рекомендаціям Центробанку пішли й інші банкіри, хоча їм більше подобається інше пояснення: «дотримуючись загального тренда».

Кредити ЦБ і приватні внески

У важкі часи ЦБ забезпечив банкам непогану підтримку, але зараз його допомога не так актуальна

млн руб.

ДЖЕРЕЛО: БАНКІВСЬКИЙ НАВІГАТОР «ТРАСТУ»

Структура банківських пасивів На приватні внески доводиться більше 20%, на кредити ЦБ - усього 9% %

* включаючи внески громадян до запитання

ДЖЕРЕЛО: БАНКІВСЬКИЙ НАВІГАТОР «ТРАСТУ»

ЧИМ РИЗИКУЮТЬ

А є чи банкам, чого побоюватися? У важкі часи на початку року на кредити ЦБ доводилося близько 13% банківських пасивів, і підтримка регулятора многим надала величезну допомогу. Зараз, коли ситуація на внутрішньому грошовому ринку більш-менш стабілізувалася, і банки почали повертати ЦБ гроші, погроза втратитися фондирования виглядає не стільки актуально, але адже від чергової кризи ліквідності ніхто не застрахований. До того ж, далеко не в усіх є доступ до безстанових аукціонів, і втрата цього джерела не сильно погіршить їх і без того не саме вигідне положення. Зате втрата вкладників може привести до відтоку клієнтів, які в погоні за високими відсотками зробили вибір на користь менш великих гравців. А чого їм боятися, коли держава гарантує схоронність внесків?

ЗАРАДИ ЧОГО

Високі ставки по внесках не дозволяють знизити ставки по кредитах реальному сектору, переконані в Центробанку. Із цим важко посперечатися: залучаючи гроші під 20%, банки навряд чи стануть позичати гроші дешевше. Мінімальна маржа - 3 - 5%. А яке підприємство здатне зараз заробляти більше 25% річних, щоб обслуговувати такий дорогий кредит?

ЦБ же щосили намагається полегшити компаніям доступ до кредитних ресурсів. За останні два з половиною місяця він уже четирежди знижував ставку рефінансування й довів неї до 11% річних у надії на те, що банки підуть його прикладу й полегшать доступ до своїх кредитних ресурсів. Однак банкіри поки не занадто квапляться піти назустріч клієнтам. Ставки по кредитах як і раніше досить високі. Тільки стратегічні підприємства можуть розраховувати на 14% річних, але й те не по всіх кредитах. У травні, по даним ЦБ, банки позичали гроші в середньому по 15,9% на строк до 1 року, але це з урахуванням держкомпаній і стратегічних підприємств, - єдиних, у кого зараз їсти шанс одержати кредит у банку.

НЕ В ЦІНІ СПРАВА 

Але справа адже не тільки в дорожнечі грошей. Основна проблема - ріст неплатежів по кредитах - не просто не вирішена, а ризикує вилитися в нову банківську кризу. Сам Меликьян назвав сьогодні свіжі дані: у червні без обліку Ощадбанку обсяг «поганих» боргів виріс до 675 млрд руб. або 4,8% від загального обсягу виданих позичок. І хоча темпи росту простроченої заборгованості падають, говорити про поліпшення якості кредитних портфелів банків не доводиться. Просто банкіри реструктурируют погані борги й відкладають проблеми на майбутнє, а брати на себе нові ризики не готові. Прострочення по корпоративних позиках у червні, по даним ЦБ, склала 4,4%.

Джерело: www.slon.ru