Стратегія керування особистими фінансами

Особисті фінанси невіддільні від життя кожної людини. Це те, із чим ми зіштовхуємося щодня, починаючи від покупки хліба в магазині й закінчуючи довгостроковими інвестиційними проектами. Наявність або недолік фінансових ресурсів визначають якість нашого життя. Стабільність особистої фінансової системи впливає на нашу впевненість у завтрашньому дні. Інтуїтивно ми все це розуміємо. Але от що разюче - більшість людей абсолютно не управляють головним механізмом свого благополуччя.

Незважаючи на те, що принципи успішного керування особистими фінансами відомі із глибокої стародавності, основна маса людей просто ігнорує їх. Основних причин дві - відсутності в більшості елементарних фінансових грамотностей і/або небажання дотримувати простої фінансової дисципліни. На жаль, класична система утворення не вчить ні тому, ні іншому. Навіть закінчивши інститут переважна більшість людей не в змозі ефективно управляти особистими фінансами. У результаті ми всюди спостерігаємо незадоволеність людей якістю свого життя, розчарування, відсутність самореалізації й несправджені мрії...

Тим часом, основи фінансового благополуччя досить прості. Важливо засвоїти нескладні принципи керування своїми грошовими потоками й постійно здійснювати необхідні методи їхньої реалізації. В основі системи керування особистими фінансами лежать п'ять тридцятилітніх частин, п'ять принципів фінансового поводження, які формують стійкий механізм вашого статку й благополуччя. Ці дії важливо здійснювати в сукупності, щоб одержати ефект синергії від їхнього спільного застосування. Отже, от стратегічні основи вашої фінансової незалежності в майбутньому.

1. Контроль вашої фінансової імперії.

Цей принцип говорить про те, що необхідно, насамперед, звістки строгий облік всіх фінансових потоків, що проходять через ваші руки. У цей час цьому сприяє значний розвиток коштів обчислювальної техніки й програмного забезпечення. Комп'ютерний облік дозволяє не тільки виключити рутину й помилки, але й перетворити процес керування своїми фінансами в захоплююче заняття. Реалізація цього принципу дозволить вам у будь-який момент часу швидко одержати повну картину стану вашої фінансової системи.

2. Створення нагромаджень.

Між доходами й видатками завжди повинна існувати позитивна різниця. Ця різниця - ваші нагромадження. І чим вона більше, тим ближче до вас ваші фінансові цілі. Практика показує, що можна значно скоротити свої видатки (у деяких випадках до 50%), не змінюючи, практично, при цьому якість життя. Автор цих рядків на своєму досвіді переконався в цьому. У кожному разі, 10 - 15% вашого доходу просто зобов'язані переходити в нагромадження. Це щомісячний ритуал кожної людини, що думає про своє майбутнє.

Не варто забувати й про ваші доходи. Для одержання максимального ефекту від стратегії над цієюією тридцятилітнім необхідно періодично працювати. Це може бути більше високооплачувана робота, додатковий заробіток або розвиток вашого бізнесу. У підсумку, метою даного принципу є створення й зміцнення фундаменту вашого фінансового хмарочоса.

3. Здійснення інвестицій.

Ваші гроші повинні працювати на вас! Це і є зміст даного принципу. Ваші нагромадження не повинні лежати "під матрацом". Вони повинні бути мудро розподілені між різними видами інвестиційних інструментів, виходячи з ваших цілей, можливостей і відношення до ризиків. І не потрібно підходити обмежено до інвестиційних інструментів, розуміючи під ними тільки, наприклад, фондовий ринок. Інвестування - процес набагато більше багатогранний. Це, у широкому змісті слова, вкладення фінансових ресурсів у різноманітні активи, які мають із часом тенденцію до росту їхньої вартості. Накопичуючи досвід в інвестиційній практиці, ви зможете надалі знаходити усе більше таких активів і, що саме головне, з досить великим ступенем імовірності правильно прогнозувати поводження їхньої вартості.

4. Страхування ризиків.

Є така мудрість - людин припускає, а Бог розташовує. Ваші плани на майбутнє можуть бути ідеально вивірені, мети перелічені й досяжні, але... Є одне маленьке "але". І воно може стати великою проблемою на шляху реалізації вашої фінансової стратегії. Що, якщо людини, наприклад, зненацька підведе здоров'я й він не зможе надалі одержувати запланований дохід? Або в результаті стихійного лиха він втратиться майна, що є значною частиною його фінансової імперії? Що тоді? Всі мрії про майбутнє благополучне життя валять? Усе було б саме так, якби ми не мали чудову можливість застрахуватися від багатьох таких ризиків. От вам і ще одна тридцятилітній вашого спокійного й благополучного майбутнього. Страхування небезпечних для вашого фінансового плану ризиків - це та сама парасолька, що не дасть намокнути вітрилам ваших надій на шляху до вашої фінансової незалежності.

5. Особисте фінансове планування.

Для реалізації будь-якого проекту потрібний план. Створення міцної фінансової системи - найважливіший проект у вашім житті. Його здійснення неможливо без чіткого розміщення пріоритетів, формування й розрахунку етапів його реалізації. Цю функцію бере на себе особистий фінансовий план. Він містить такі важливі тридцятимільйонні як оцінку наявних і необхідних ресурсів, постановку фінансових цілей, послідовність і розрахунки їхнього досягнення. Особистий фінансовий план необхідний як географічна карта для успішного проходження маршруту. Без нього важко виробити правильний напрямок і підібрати необхідні інструменти для досягнення вашого фінансового благополуччя. Таким чином, особисте фінансове планування є ключовим принципом у стратегії керування особистими фінансами.

 Всі ці правила ефективно працюють, якщо поставити їхню реалізацію на регулярну основу. Наприклад, записувати інформацію про доходи й видатки (заносити їх у комп'ютерну програму) потрібно, як правило, щодня. Раз на місяць (звичайно наприкінці) необхідно планувати бюджет на наступний місяць. У цей же час зручно проаналізувати видатки за минулий місяць із метою їхньої оптимізації. Поставте собі в плани періодично переглядати й аналізувати інформацію на предмет ефективних інвестицій. Якщо вам складно поки розібратися в інструментах, наприклад, фондового ринку або валютних операцій - несіть гроші в банки. Періодично вибирати привабливі депозити вам не важко буде. А для підвищення вашого фінансового утворення регулярно читайте інформацію з особистих фінансів у книгах, статтях, в Інтернеті. Це дасть можливість підвищити ефективність ваших фінансових операцій. Зробіть ваші особисті фінанси осмисленою й упорядкованою частиною свого життя й матеріальне благополуччя стане вашим постійним супутником.

Джерело: Мир особистих фінансів