Самі актуальні відповіді на питання по особистому фінансовому плані

13 серпня 2009 року пройшла інтернет-конференція "Побудова особистого фінансового плану: мрії й реальність". На питання користувачів у режимі він-лайн відповів Андрій Сапунів, керуючий активами ИК "ФИНАМ".

13 серпня 2009 року пройшла інтернет-конференція "Побудова особистого фінансового плану: мрії й реальність". На питання користувачів у режимі він-лайн відповів Андрій Сапунів, керуючий активами ИК "ФИНАМ".Анонімний користувач: Андрій, а наскільки можено довіряти вашої компетенції в питанні побудови фінансових планів? Чи багатьом людям ви такі плани становили? Які результати?Андрій Сапунів: Взагалі, складанням фінансових планів у нашій компанії (про всякий випадок: інвестиційний холдинг «ФИНАМ» - найбільша російська компанія по біржових оборотах і кількості активних клієнтів) займається не одна людина, а ціле напрямок. При розробці методик фінансового планування ми використовуємо кращий російський і західний досвід, розробки наших аналітиків і портфельних менеджерів.

Як результат, виходить докладна фінансова програма, що враховує фінансові цілі конкретної людини, специфіку його життєдіяльності (структура витрат, ризики, вік та ін.). Послуга зі складання фінансових планів є безкоштовною для наших клієнтів. Зараз їй скористалися порядку 400 чоловік. Якщо говорити про експрес-консультування (відкритий сервіс на нашім сайті), то ради одержали близько 20 тис. чоловік.

Питання довіри або недовіри особисто до мене - це Ваша особиста справа. Але в «Финаме» зараз зібрана одна із кращих у Росії команд професіоналів, а в контексті планування особистих фінансів - однозначно краща.Користувач Тверезий погляд: Раскажите будь ласка, якщо можна, як Ви грали на зниження в умовах заборони шортов?Андрій Сапунів: Можливо, Ви знайомі з таким інструментом, як CFD - їх ще називають форвардними контрактами. Вони дозволяли (і дозволяють) зовсім легально використовувати короткі позиції, причому на потокових котируваннях ММВБ. Правда, основний обсяг моїх операцій на шортах традиційно доводиться на FORTS, де також на було заборони на короткі позиції. Можна було б ще працювати з АДР/ГДР, але я віддаю перевагу російському ринку.Користувач Тверезий погляд: Андрій, скажіть ви особисто торгуєте на фондовому ринку активно або з використанням автоматичної системи, якщо активно, те як ви сполучаєте гру на біржі з испольнением посадових обов'язків? І на якому ринку ММВБ або РТС?Андрій Сапунів: Я торгую на FORTS, використовуючи системну торгівлю. Це не вимагає більших витрат часу, а з обліком того, що значна частина моєї роботи зв'язана саме з відстеженням динаміки ринку, торгівля відбувається без відриву від виробництва. Варто відзначити, що в середньому здійснення угод займає не більше 30 хвилин у день. З обліком того, що робочий день у мене триває від 14 годин, їсти можливість витратити небагато часу на особисті інвестиції без шкоди для інтересів клієнтів.Користувач Тверезий погляд: У ЗМІ проходила інформація про можливе об'єднання РТС і ММВБ - як Ви розцінюєте цю інформацію?Андрій Сапунів: Ця інформація проходить у ЗМІ кілька разів у рік, приблизно в 2003 року (може бути, вона й раніше була - не піднімав архівів). Поки передумов і необхідності об'єднання бірж немає. Наскільки мені відомо, їхні власники також не прагнуть до злиття. Ринок від цього тільки виграє - конкуренція народжує нові можливості. Та й про дохід від арбітражних операцій забувати не коштує.Анонімний користувач: чи Можете Ви привести кілька прикладів людей, які дійсно додержуються Ваших рад і яким ці ради допомагають.Андрій Сапунів: Я не маю права розкривати імена наших клієнтів. Звичайно, такі люди є, вони вирішують свої фінансові завдання. Але фінансовий план - це на виагра для особистих фінансів (з'явився план - і все резко пішло нагору), це довгострокова організація процесів керування власним капіталом, як правило, на строк від п'яти років.

У підсумку, я не можу сказати, що от є людина, що нагромадив з моєю допомогою на покупку невеликої країни в Латинській Америці. Сервіс фінансового планування ми пропонуємо біля трьох років, підсумки підводити рано. Але можу сказати, що люди нам вдячні.Анонімний користувач: Середня заробітна плата в Ульяновске становить 2 тищи рублів. Звідси питання: як переконати жителів Ульяновска в необхідності закладу особистого фінплану? І чи треба?

Інша ситуація. Представник середнього класу із зарплатою в 70 тищ євро на місяць. Питання: а йому навіщо потрібний Ваш фінплан?Андрій Сапунів: Середня заробітна плата в Ульяновске становить порядку 12 тис. рублів. Це, звичайно, не така більша сума, але з нею вже можна замислюватися про складання довгострокового фінансового плану. Правда, краще орієнтуватися на обрій від 15 років - інвестуючи кілька тисяч рублів у рік, складно швидко створити істотний капітал.

Що стосується 70 тис. євро, те такі люди саме й займаються фінансовим плануванням. Тільки завдання в них більше глобальні, скажемо, не покупка однокімнатної квартири на окраїні Ульяновска, а замка у Франції. Звичайно, мети забезпеченої старості й захисту капіталу для них також актуальні.Анонімний користувач: Скажіть, Андрій, є чи у вас свій план і, якщо не секрет, розповідайте, у чому він складається?Андрій Сапунів: Так, є свій особистий фінансовий план. Він укладається в тім, що мені необхідний щомісячний процентний дохід у розмірі 1 000 000 рублів до 40 років. Поки що я перебуваю в районі 20%-ого досягнення цієї цифри (дохід від інвестицій середній за останні 3 роки торгівлі, ділений на 36 місяців). В 40 років планую піти у відставку й зайнятися сільськогосподарським бізнесом.

Користуюся деякими нормами фінансового планування:

Машина повинна коштувати не більше 4% від того, що є в грошах.

Квартира + дача - не більше 25% від того, що є в грошах.

Мій інвестиційний (пенсійний) план складається в щомісячному відкладанні 40% поточного доходу у свого торговельного робота. Торговельний робот має певну суму, вище якої я торгувати вже не можу (зараз ця сума порядку 12 000 000р.). При перевищенні суми хоча б на мільйон, я її виводжу через касу й скарбу на інвестиційний рахунок (фактично той же робот, але тільки менш ризиковий). Там я хочу нагромадити близько 100-200 млн., після чого з 30 до 40 років працювати на висновок у банк (депозити) з обох торговельних систем.Анонімний користувач: Андрій, у коментарях до своїх статей Ви пишете, що Вам ще немає 30-ти років, але вже зараз Ви можете не працювати ("якщо покласти все те, що я заробив у банк (тільки доходи з біржі), те я буду одержувати свою зарплату щомісяця, але як відсотки"). Розповідайте, будь ласка, про свій особистий досвід, як і коли Ви почали заробляти на своїх торговельних системах?Андрій Сапунів: Заробляти початків з 2005 року, до цього зливав все те, що вдавалося заробляти в реальному секторі (я тоді ще в банку працював). В 2005 році написав перший трендследящий автомат на акціях, система збіглася з бичачим ринком, з'явився капітал. Наприкінці 2006 року з'явився торговельний робот на Фортсе, левову частину доходу я одержав на шортах у кризу 2008 року. У мене середній розмір пози в шортів становить близько 200% капіталу. Уявіть собі, що ринок безнадійно падав по 10-20% у день, а система використовує добавки???!!!

В 2007 році я проторгував фактично в нулях по всіх системах, але за рахунок того, що в реальному житті використовую правило «відклади 40% зарплати й не користуйся кредитом» сумарно мені вдалося підтягти заощадження.

На травневому тренді 2008 року мій робот у кілька разів збільшив рахунок, а після пішла криза, і цей капітал ще в кілька разів виріс. Усього без обліку виносів з каси, ріст активів по роботі за 2008 рік склав 22,8 рази!!!

Зараз, останні два місяці сиджу в осіданні: те виповзаю з її, то знову вповзаю.

Середньостроковий інвестиційний робот на акціях з'явився наприкінці 2008 року. Зараз його результат близько 70% річних, за рахунок останнього тренда на ринку. У найближчі 10 років планую довести частку грошей, торгуемих на середньостроковому роботі, до 70%, зараз тільки 20%.Анонімний користувач: На що краще орієнтувати особистий фінансовий план - на конкретні цілі (скажемо, оплата за навчання, придбання нерухомості), або мети повинні бути глобальними?Андрій Сапунів: Фінансове планування відповідає на запитання не тільки «для чого?», але й «заради чого?».

Для чого? Відповідь - конкретні цілі. А от заради чого? Отут уже інші норми, наприклад, ЛІНЬ. Так-Так, заради ліні, властиво, ми взагалі що-небудь робимо в цьому житті, заради її, голубушки. Лінь - двигун прогресу. Заробляючи гроші, ми заробляємо собі додатковий час - час, щоб нічого не робити, лінуватися!!!Користувач Тверезий погляд: Якщо створити свої автоматичну систему торгуючу на фондовому ринку й завантажити її на Ваш серевер наскільки буде дотримана конфеденциальность цієї інформації є гарантії, що мій амтомат не буде використовуватися іншими й не піде в народ.Андрій Сапунів: Ваші побоювання щодо конфіденційності є необґрунтованими. Справа в тому, що торговельний робот установлюється на комп'ютері користувача (а не на сервері брокера) і виставляє заявки на покупку або продаж шляхом використання наданої в рамках договору із брокером торговельної платформи (Quik, TRASAQ і т.п.). Тобто, для брокера не має істотного значення, торгує цінними паперами робот або людина - його завдання забезпечити можливість торгівлі цінними паперами й схоронність брокерського рахунку. Що стосується безпеки й конфіденційності інформації про вашу торговельну систему, то вона буде залежати винятково від ступеня захищеності Вашого комп'ютера.Користувач Марія Петрівна: Моя ціль - нагромадити необхідну суму на навчання ребенка в університеті за кордоном. Зараз ребенку 10 років, так що в нас у запасі років 6-8. Як я можу зрозуміти, що моя ціль буде досягнута вчасно? (з огляду на, що я не буду відступати від плану й щомісяця буду відкладати необхідну суму)Андрій Сапунів: На Кіпрі навчання коштує біля $18 000 у рік з усіма видатками, у Лондоні $50 000 у рік з усіма видатками. У середньому виходить 34 000*5=$170 000 все задоволення. Маючи стартову суму нагромаджень в $20000, Ви можете покласти неї в банк під 12% річних і щорічно довносить туди по $10 000. У підсумку у Вас на депозиті через 8 років буде біля $195 000.

При цьому не варто забувати й про те, що Вам не треба платити за навчання всю суму, отже, коли прийде перший платіж у розмірі $34 000, у Вас уже буде вся накопичена сума. Таким чином, щорічно вилучаючи з депозиту по $34 000 на навчання сина, до кінця останнього, п'ятого, платежу на рахунку залишиться ще $91 000, що може послужити непоганою матеріальною базою для нього.

Виходить, що 8 років Ви трудитеся й відкладаєте, потім Ваші нагромадження працюють на Вас і Вашу родину.Користувач Тверезий погляд: Скажіть, Андрій, Ви самі дотримуєтеся подібного финн. плану або тільки рекомендуєте іншим з метою залучення клієнтів як представник брокера?Андрій Сапунів: Я жорстко дотримую свого фінансового планування, моє професійне кредо «вірити в те, що продаєш»Анонімний користувач: Я давно намагаюся організувати себе в плані фінансів. Веду Домашню бухгалтерію, відкладаю гроші регулярно. Але інфляція! І гроші повинні ж працювати. Крім банку нічого не можу придумати. У Пифи звертатися страшно - ненадійно це, на мій погляд. Що ви можете порадити?Андрій Сапунів: Рада: почати торгувати на біржі з використанням систем контролю над ризиками й керування капіталом. Там можна заробляти по 30 річні при ризиках осідання рахунку в 15%.Анонімний користувач: Андрій, Ви допомагаєте людям "скласти особистий фінансовий план, що дозволяє їм досягти певної фінансової мети за певний час". А були у Вашій практиці випадки, коли складений Вами фінансовий план не спрацьовував? Чи завжди в тих 10-15% випадках, коли люди хронічно не можуть виконати складений план, винуваті ті, хто не треба плану, а не ті, хто допомагає його скласти?Андрій Сапунів: Ті, хто становлять план, доносять методологію й алгоритм складання. А причини того, чому нічого не виходить, можуть бути різні, у тому числі й особистість фінансового радника (!), але ніяк не відбиття в дзеркалі. Ті, хто шукає винних - живе в минулому.Користувач Павель: Не могли б ви ширше розповісти про те, як і яким образом можна змусити працювати гроші на себе. Не тільки про ринок акцій, але й, може бути, дорогоцінні метали, нафта, облігації.Андрій Сапунів: Я докладно писав на Клерк.Ру статті про стратегію, що працює на нафті, золоті, фонді й навіть доларі:

http://www.klerk.ru/columnists/sapunov/?152414

http://www.klerk.ru/columnists/sapunov/?152877

http://www.klerk.ru/columnists/sapunov/?153513Анонімний користувач: Скажіть, Андрій, яку суму треба заробляти, щоб взагалі починати думати про складання особистого фин. плану? Я живу в провінції, доходи отут у нас невеликі. Є чи зміст взагалі щось затівати з нашими доходами?Андрій Сапунів: Зміст є в кожному разі, так якщо замість думок про скорочення видатків і економії, людина перемикається на думці про ДОХОДИ, те рано або пізно в голові з'являться позитивні й фінансово грамотні думки й ідеї.Користувач Тверезий погляд: Андрій, а Ви не аналізували статистику, скільки трейдеров використовує автомати, а скільки активно грає? І яка плинність - який відсоток приходить і йде з тороговли на ринку - я про дрібних гравців?Андрій Сапунів: Є приблизно така статистика: 40% невеликих гравців не святкують триріччя свого брокерського рахунку. Вони розоряються на той час. Автомати використовують відсотків 5-10% гравців. При цьому МТС - не гарантує ефективності. Все-таки спроектувати якісного робота не так просто.Користувач seregabar: Cкажите, будь ласка, куди зараз вкладати гроші? Чи варто купувати нерухомість або краще придбати шматок золота й сховати його в себе в городі? Чи варто довіряти банкам і чи коштує з ними зв'язуватися за такі низькі відсотки? Які є варіанти навіть не збільшення, а просто для збереження грошей?Андрій Сапунів: Почекайте з нерухомістю, думаю, що буде ще дешевше: ми проводили дослідження (учувствовало понад 20 000 чоловік). На питання: почім квадратний метр Ви б купили в Москві? - більшість відповіли: у районі $1000 за квадрат. Зараз 4 000. Думаю, на $3000 зійдемося із забудовниками.

Золото може впасти, якщо кризи більше не стане.

Що стосується банків. Відсотки вище ставки рефінансування - це високі відсотки. У Європі й Америці відсотки в кілька разів менше.

Просто для збереження грошей довгостроковий депозит у банку - цілком нормальний варіант.Користувач Тверезий погляд: Існує думка, що багато хто трейдери, попрацювавши на наших площадках, переходять на закордонні - чи не так це?Андрій Сапунів: Ні, не так. На іноземних площадках зараз працюють не більше 3% російських інвесторів. Правда, за останні три місяці приплив клієнтів на іноземні ринки в 1,8 рази перевищує приплив інвесторів, що бажають працювати на вітчизняних біржах. Приємно, що й там, і там є чистий приплив.Анонімний користувач: Андрій, як Ви рекомендуєте почати свою діяльність на фондовому ринку - вибравши стратегію наприклад Равлик, которою Ви пропонуєте, або розробити самому систему, потренироваться на демо-рахунку й самому торгувати й по яких інтервалах по днях, 5-хвилинкам, хвилині. Поясните будь ласка як Ви починали?Андрій Сапунів: Діяльність на фондовому ринку я рекомендую почати з навчання. Якщо у Вас є початковий досвід, пройдіть навчання проектуванню торговельних систем, майстер-клас по системній торгівлі, протестуйте й удоскональте робота, зрівняєте його прибутковість і прибутковість відкритих стратегій - після цього можна зробити вибір. А про свій досвід я вже розповів у цій відповіді: http://forum.klerk.ru/showthread.php?t=286654.

Джерело: www.klerk.ru