Обережно: Банки розпоряджаються половиною чужих зарплат!

У цей час у Росії, по оцінках експертів, у загальному обсязі ємитируемих карт частка «зарплатних» становить 60-80%. Звичайно, у різних банків цей показник різний: наприклад, у ВТБ24 на частку зарплатних карт доводиться 56%, в Ощадбанку - 58%, а в «Відродження» - цілих 90%.Уважається, що зарплатний проект стає рентабельним, якщо в його рамках відбувається від 100 тисяч шипиків на місяць або в ньому беруть участь від 1 млн карт. Як результат, для більшості банків зарплатні проекти як такі не приносять прямого доходу. Однак якщо порахувати непрямий дохід, одержуваний від продажу додаткових фінансових послуг, можна зробити висновок, що кредитна організація непогано заробляє на чужих зарплатах.

Самі банкіри, як водиться, говорити на цю тему не хочуть, посилаючись на те, що розмір прибутку банку є індивідуальним і залежить від багатьох факторів. У той же час вони відзначають вигоду емісії зарплатних карт за всіх часів - це сприяє значному розширенню клієнтської бази, а разом із цим і просуванню банківських продуктів. «Навіть із огляду на поточну нестабільну ситуацію на фінансовому ринку, подібні проекти залишаються цікавими й вигідними для банків. Банкам вигідно емітувати зарплатні карти в нинішніх умовах», - підкреслює начальник керування пластикових карт ВТБ24 Олена Гусєва.Директор роздрібного банку «Мій банк» Віталій Масляев пояснив BFM.ru, що, в основному, заробіток банків при обслуговуванні зарплатних проектів складається із притягнутих ресурсів і комісії, які банки беруть із підприємства. «Як правило, комісія становить від 0,1 до 0,5% від фонду заробітної плати», - уточнив він.Нерідко організаціям доводиться також оплачувати обслуговування рахунку основної карти співробітника. Наприклад, у банку БФТ за це беруть від 100 рублів за Masterсard Maestro до 750 рублів за Masterсard Gold.Що ж стосується додаткових послуг, те, наприклад, Транскапиталбанк пропонує безготівкове перерахування на рахунок клієнта в іншому банку за 1% від суми, а розслідування по списанню коштів з поточного рахунка коштує 600 рублів. У банку «Глобєкс» можна заблокувати карту у випадку втрати або розкрадання за 10 доларів, а потім відновити її за 5-50 доларів залежно від типу карти. У Росевробанке за операцію по зміні Пин-Коду з використанням банкомату візьмуть 100 рублів, у ВТБ24 - 50 рублів. Абсолютно все банки стягують комісію за випуск і обслуговування додаткової карти.Що стосується коштів на рахунках карт клієнтів, то вони пускаються в справу й використовуються, наприклад, при наданні кредитів, тим більше що, по оцінках самих банкірів, залишки на картах найчастіше значні й доходять до 50% від фондів оплати праці. «Якщо говорити про операції по залишкам на рахунках, то банк розпоряджається цими грошима, як хоче - надає різноманітні кредити, наприклад, overnight (сверхкраткосрочний кредит, строком на добу або на вихідні, використовуваний на ринку міжбанківських кредитів) і інші», - говорить партнер НКГ «2До Аудит - Ділові консультації» Олександр Артем'єв.Крім того, банк одержує дохід при оплаті картою товарів і послуг. За це банки одержують свій відсоток з кожного шипика, що їм платить платіжна система - у середньому, 1-2%. При оплаті картами в магазинах банк одержує до 2,5% від вартості покупки.Окрема стаття - овердрафт. У більшості банків зарплатний клієнт має можливість скористатися цією формою короткострокового кредиту, здійснюваного списанням коштів по рахунку клієнта понад залишок на ньому. Розмір овердрафта визначається розміром «чистого» доходу й у середньому становить 50-70% окладу співробітника. Ставка зараз перебувають на рівні 20-25% річних. Крім того, банки беруть комісію за зняття готівки за рахунок ліміту овердрафта (як правило, 1-2% від суми, але не менш 100 рублів навіть в «рідних» банкоматах).При цьому росіяни вже оцінили принадність таких кредитів. За інформацією прес-служби ВТБ24, за станом на кінець червня 2009 року співробітники, що є власниками зарплатних карт із овердрафтом, становили 49% (1,4 млн штук) від загального числа співробітників у рамках зарплатних проектів і з них близько 27% користувалися овердрафтом.За словами Олександра Артем'єва, умови надання овердрафта із кризою змінилися. «Як правило, зарплатні кредитні карти з овердрафтом пропонуються клієнтам зі стабільних великих компаній із заробітною платою вище за середнє. Безкоштовний кредит надається на 15-20 днів, після чого ставки ростуть кумулятивно. В «гладкі» же часи ставки були фіксованими», - резюмує він.

Джерело: www.bfm.ru