Метод усередненого рівномірного інвестування

Будь-якої людини хвилює питання ефективного вкладення своїх коштів на фондовому ринку. Але багато хто дотепер уважають, що це доступно тільки тим, хто розбирається у всіх тонкостях процесу інвестування.

Якщо ви вирішили зайнятися інвестуванням на ринку цінних паперів, то як же довідатися, що ви прийняли правильне інвестиційне рішення? Метод усередненого рівномірного інвестування допоможе вам зробити перші кроки на фондовому ринку й значно підвищити ефективність вашого процесу інвестування.

Цей метод укладається в тім, що інвестор купує набір із цінних паперів постійно на однакову суму, і через рівні проміжки часу. Це дозволяє інвесторові купувати цінні папери на ринку й створювати капітал, уникаючи серйозних фінансових помилок.

Оскільки ринок піддається ціновим коливанням, купуючи на однакову суму грошей на максимумі ринку, ви купуєте меншу кількість цінних паперів, а на мінімумі, навпаки більше. У підсумку, ваша ціна покупки будуть увесь час усредняться, і це дає перевагу перед тим, якби зробити покупку на всю суму відразу.

Купуючи на всю суму відразу, людина може потрапити в несприятливий період ринку, що неможливо пророчити. І коли починається чергове зниження на ринку, людина випробовує негативні емоційні переживання. І коли ці емоції починають приносити нестерпний біль, інвестор, не витримавши їх, поспішає позбутися від цінних паперів, продаючи їх у несприятливий момент.

При цьому він втрачає значну частину свого капіталу, тому що купував дорого, а продає дешево. А що відбувається потім. Ринок, благополучно переживши падіння, розвертається й починає черговий ріст. Горі інвестор почуває розчарування від такої діяльності й приймає рішення більше ніколи не зв'язуватися із цим. При цьому він позбавляє себе можливості по сьогоденню стати багатим і фінансово вільним.

Якщо ви починаючий інвестор на фондовому ринку, то вам необхідний час, щоб адаптуватися до нових умов. І щоб це зробити безболісно, звикнути до думки тримати гроші в цінних паперах, спокійно переживати цінові коливання ринку, вам необхідно починати з невеликої суми, поступово накопичуючи інвестиційний капітал.

Суму, яку необхідно інвестувати регулярно, людина вирішує самостійно, виходячи зі свого особистого фінансового плану. Як правило, ця сума становить не більше 10-20 відсотків від щомісячних доходів людини або родини. А строк інвестування вибирається не менш 5 років.

Роботу методу усередненого рівномірного інвестування можна наочно представити на прикладі покупки фруктів у різну пору року. Припустимо, що вартість фруктів завжди змінюється, залежно від сезону, 2 руб. за 1 кг - весною; 1,6 руб. - улітку; 0,4 руб. - восени; 4 руб. - узимку. Допустимо, ви купуєте регулярно по 1 кг фруктів навесні, улітку, восени й узимку. У сумі за 4 кг ви заплатили 8 рублів. Але, якщо ці 8 рублів розділити на 4 сезони й рівномірно купувати на цю суму 2 рублі стільки фруктів, скільки вийти, то в підсумку у вас виявиться куплених фруктів на 3,75 кг більше, ніж у першому варіанті. Здорово, не чи правда!!!

Проведені дослідження на фондовому ринку США показали, що цей метод показав позитивні результати на кожному 10-і літньому відрізку часу. Для вивчення були взяті 23 десятилітніх періоду з 1919 по 1952 рік. Середня рентабельність інвестицій наприкінці всіх цих періодів склала 21,5%.

Якби почати інвестувати по 100$ щомісяця в індекс S&P500, з вересня 1929 року, перед самої Великої дипрессией, то за 30 років інвестор зміг би вкласти суму 36 000$ (100 Х 12 меяцев Х 30 років). До кінця 1959 року його нагромадження б склали в цілому 411 000$. Інвестиційний дохід склав 375 000$ (411 000 - 36 000 = 375 000). Непогано для такого простого методу (дивися графік).

Проведені аналогічні дослідження на російському фондовому ринку показали, що Метод усередненого рівномірного інвестування на 4-х десятилітніх періодах з 1996 по 2008 рік так само показав позитивні результати.

При цьому в період 1996-2005 року показав прибутковість ледве вище, ніж індекс РТС. На двох періодах, 1997-2006 і 1998-2007 року, по прибутковості значно обігнав індекс РТС. І тільки на одному відрізку часу, 1999-2008 року, по прибутковості поступився індексу РТС. Прибутковість розраховувалася по ставці складного відсотка.

Дане дослідження показало, що метод усередненого рівномірного інвестування в 75% часі по прибутковості може обганяти фондовий індекс РТС. Таким чином, систематичні й постійні покупки звичайних акцій на ринку цінних паперів можуть представляти невеликі психологічні й фінансові складності, але результат після закінчення 10 або більше років може виявитися воістину вражаючим.

Джерело: www.vyborakziy.ru