Кредитний обман під нуль відсотків річних

У погоні за покупцем магазини побутової техніки запускають привабливі акції й кредитні програми: товар пропонують у кредит під 0%, а те й зовсім без кредиту - на виплат. Втім, неуважний покупець платить набагато більше чим "нуль".

У боротьбі магазинів за покупця - всі кошти гарні. Арсенал маркетингових прийомів великий: головне - привести клієнта, згодного витратитися, у магазин, а там уже досвідчені продавці свою справу зроблять. І навіть якщо в покупця немає грошей - це не проблема, у хід ідуть споживчі кредити.

Щороку великі мережі магазинів поспішають запропонувати покупцям «нульові кредити», і щороку безліч уважних клієнтів виявляють сховані платежі, страхові й комісійні виплати, про які банк повідомляє лише в процесі оформлення кредитного договору. Звичайно ж, варто відзначити, що кредити самі по собі - не є злом. Зрештою, вони створені для того, щоб покупець міг придбати бажану річ тут і зараз, а розплатитися за неї згодом. Просто якщо ви зважилися на кредит, то варто звернути увагу на деталі, щоб потім не шкодувати про покупку.

Проведене цим летом дослідження німецького Інституту товарних випробувань показало, що тільки в 40% випадків магазини дійсно пропонують своїм клієнта справжню «нульову» розстрочку. В інших випадках - або присутні сховані платежі, або нав'язують послуги банків, які безкоштовними не можуть бути споконвічно. Якщо так улаштований цей бізнес у Німеччині, можна представити, що діється в нас.

0% чесності

Різні магазини підходять до кредитуванню на свої товари по-різному: хтось відкритий перед своїми клієнтами, і відразу інформує, що за куплені в кредит товари в результаті прийде небагато переплатити. Інші мережі, навпаки, намагаючись затягти покупця обіцяють золоті кредитні гори, і до останнього моменту замовчують про підводні камені таких покупок.

Самою наполегливою рекламою товару на виплат вирізнилася мережа Comfy, що пропонує розбити платіж за пральну машину або телевізор на 10 місяців. Так, відповідно до реклами, покупець, що зацікавився машиною за 250 дол, може платити по 25 дол  щомісяця. 

Але виявилося, що розстрочки в Comfy просто немає. Так звана «розстрочка», що пропонує мережа від свого ім'я, виявилася послугою подання споживчого кредиту від банків, які присутні в магазинах. Різниця між розстрочкою й кредитом укладається в тім, що розстрочка просто дозволяє «розтягти» виплату за товар на певний період, без залучення банку. У випадку ж оформлення кредиту покупець позичає в банку потрібну йому суму під відсотки. Відповідно, в Comfy замість висновку простого договору розстрочки з торговельною мережею, покупцеві нав'язують оформлення повного пакета документів для одержання кредиту, з відкриттям необхідних рахунків у банку й відповідних накладних видатках. Про цьому Comfy ні словом не згадала ні в рекламі, ні надаючи інформацію з «гарячого» лінії.

Покупці повідомляють ще про декілька «підводних каменів» акцій Comfy. Крім того, що «розстрочка» поширюється лише на певний набір товарів, і надається вона не на 10 місяців, а всього на 5 (у результаті сума щомісячних виплат підскакує вдвічі), магазин часто «забуває» відразу повідомити про страховку до кредиту, платі за гарантію й ПДВ, у результаті, відповідно до скарги покупця ноутбука, він обійшовся йому не в 450 дол, а майже в 550 дол. 

Банківські сюрпризи

Мережа «Ельдорадо» вирішила порадувати покупців нульовим кредитом строком на 30 місяців. Судячи з реклами, у цьому випадку товар теж надається як би «на виплат». У даному ж випадку магазин і Приватбанк, що кредитує покупців побутової техніки, замовчують про так званий платіж «за користування кредитом» в 0,05%, що вноситься не один раз, а щораз при внесенні грошей, тобто щомісяця 30 місяців підряд. Нехитрі розрахунки покажуть, що, скажемо, за холодильник вартістю 370 дол щомісячний платіж складе 12 дол +1,5 дол додаткового платежу. За 30 місяців набігає 55 дол, тобто 15% вартості товару. 

«Технополис» пропонує також розстрочку на 5 місяців під 0%, але першу частину платежу за товар (до 40% суми) доводиться вносити відразу ж, до того ж тут, як і в Comfy, прийде укладати договір з банком і оформляти кредит, виплачуючи, крім щомісячних платежів, ще й страховку.

Кредит кредиту ворожнеча

Мережа «Фокстрот» відразу заявляє про те, що для надання кредиту на покупку побутової техніки покупцеві буде потрібно, крім паспорта й ідентифікаційного коду, довідка про доходи за останні 6 місяців і документ із місця роботи. В «Фокстроті» відсутні й неприємні сюрпризи з обмеженнями по сумі оформлюваного кредиту: магазин відразу повідомляє, що кредит не може перевищувати 300 дол. У мережі не приховують співробітництва з банком. Так, для одержання розстрочки покупцеві все-таки прийде розмістити наявну суму в «Приватбанку» на 3 місяці й регулярно поповнювати її. Однак банк обіцяє, що в цьому випадку клієнт навіть виграє, одержавши 5% зниження вартості товару в порівнянні зі звичайною покупкою. 

Важкий рік

Втім, складний для ритейла 2009 рік навряд чи розташовує до зайвої відкритості в спілкуванні із клієнтами, і вуж тим більше до зниження цін. На думку опитаних кореспондентом «Справа» експертів грудневий виторг ритейлових мереж упав як мінімум у два рази в порівнянні із груднем-2008 при тім, що видатки на оренду й персонал залишилися на торішньому рівні.

При цьому азбучна істина про те, що не залучиш клієнта - залишишся з нерозпроданим товаром, зрозуміла всім учасникам ринку. Так що магазинам залишається й далі заманювати клієнта різними маркетинговими прийомами: товаром з 100%-й знижкою під 0% річних. А споживачеві, що бажає заощадити, варто не тільки читати уточнення до договорів, написані дрібним шрифтом, у яких найчастіше й ховаються несподівані відсотки, але й мінімально розібратися в механізмі кредитування, і зрозуміти, що справжніх «нульових» кредитів у природі не існує. Так що будьте пильні! Уважно уточнюйте умови кредитування в мережах, адже як ми з'ясували лише в одній мережі умови соответсвуют заявленим.

Автор: city24.ua

Джерело: Мир особистих фінансів