Кредитки й безпека оплати

Останнім часом усе більше популярними стають покупки через Інтернет-Магазини. І тут немає нічого дивного, - це модно, вигідно й зручно. Товари легко вибирати, легко замовляти й оплачувати. Їх доставляють нам прямо в офіс або додому. І все це за менші гроші, чим, якби ми здобували їх у магазині! Тільки на відміну від покупок, де ми розраховуємося реальними грошима, в Інтернеті ми оплачуємо що б те не було за допомогою електронних грошей або за допомогою кредитної карти, що, за словами банкірів, є безпечним інструментом. Але, не завжди безпека "пластикових грошей" залежить лише винятково від нас - їхніх власників. Про те, як купувати в Інтернеті й уберегти свою кредитку від шахраїв ми поговоримо в даній статті. Карткові шахрайства Шахрайство це шипик, що відбувається не власником карти. Особливості електронних грошей дозволяють здійснювати кілька видів шахрайства. Найбільш простим є крадіжка самої карти, коли нею можуть скористатися без знання й згоди її власника. Відомі випадки, коли на украдені документи створювалася кредитна карта. Або ж висилався її дублікат на інший поданий шахраєм адреса, дані для створення дубліката (номера, прізвища власників, дати видання й терміни дії, коди CVV2/CVC2) можуть бути отримані багатьма способами. Це може бути крадіжка даних з обслуговуючого финучреждения, а також дані можуть бути витягнуті через фальшиву вітрину банку або Інтернет - магазина. Карта може бути також підроблена за допомогою спеціального переносного устрою - скиммера, - магнетичний пояс, що копіює, платіжної карти. Цей так називаемийскимминг - незаконне створення дублікатів банківських карт. Найпоширеніший вид скимминга - це коли на прийомний отвір для уведення банківських карт навішують скиммер, що зчитує з карти інформацію. Його складно помітити, оскільки він маскується під звичайний картоприемник. Також на клавіатуру накладають спеціальну дублюючу клавіатуру або плівку, що дозволяє "підглянути" вводи_ вами пин-код. Для цього може використовуватися портативна відеокамера, захована поблизу з банкоматом. На основі отриманих даних, злочинці створюють дублікат банківської карти й знімають із її всі гроші. Так що при оплаті послуг картою, намагайтеся не випускати з очей. Але найбільш частим видом шахрайства пов'язаним із кредитними картами є такі, при яких фізичною картою можуть і не користуватися. У таких випадках сама карта може бути у власника, і він ніколи й нікому її не показував, але шахраї здійснюють шипик, використовуючи номер карти, наприклад через покупку в Інтернеті. Безпека на теорії Гарантія шипиків перших кредиток забезпечувалася зв'язуванням її номера (викарбуваного на карті й/або, записаного в магнетичному поясі) з ім'ям і прізвищем власника, а також підписом від руки на тильній стороні карти. Система верифікації під час шипика жадала від продавця підтвердження підписів, а також основних даних покупця. При дистанційних шипиках, були необхідні додаткові дані, такі як ім'я й прізвище споживача, номер карти, дата її видачі, строк користування.Така система, однак, мала дуже серйозну ваду - коштувало потенційному злодієві роздобути зображення поверхні карти, як він уже міг зарахунок її власника робити шахрайські покупки. Безпека безпосереднього користування картами з магнетичними поясами гарантує пин-код (абревіатура від англ. Personal Identification Number - особистий ідентифікаційний номер), що уможливлює ідентифікацію особи, що користується картою.  Більший рівень безпеки пропонують платіжні карти із чипом. Карти із чипом значно безпечніше карт із магнітною смугою, їх неможливо підробити. Платіжна карта із чипом має вищий ступінь захисту. Чип дозволяє надійно захистити інформацію. З розвитком дистанційних оплат без фізичної участі карти, була уведена чергова гарантія, у вигляді додаткового коду CVV2/CVC2. CVV (Card Verification Value) - контрольний номер, що складається із трьох цифр, що надрукований на звороті кредитної карти. Верифікація коду CVV2/CVC2 є загальнообов'язковим стандартом у світі, звичайно, він надрукований у верхньому правому куті спеціальної смуги для підпису (CVV надрукований не на всіх картах, деякі банки своїм клієнтам висилають його поштою). Уведення номера допомагає переконатися, що карта використовується справжнім власником.  Однак і додатковий код CVV2/CVC2 не виявився достатньою гарантією. Шахраям всі частіше вдається ввійти в деякі бази даних власників кредиток, що зберігають у собі крім даних власника, номери й дати, - також коди CVV2/CVC2. Маючи в розпорядженні ці дані можна робити по-шахрайському трансакції. У протидії цьому, финучреждения застосовують дві основних стратегії: перша - це введення додаткових методів ідентифікації й верифікації власника карти, що повинна виключити зловмисників, друга - це виключити возможностьдоступа до ресурсів, через свого роду "дематериализацию" кредитки. Перша стратегія принесла додаткові системи гарантій, пропоновані через операторів самих популярних платіжних карт, а також банки-експоненти (системи "Verified by Visa", "MasterCard SecureCode"). Друга - створенням, так званих, віртуальних карт. Віртуальні карти Віртуальні карти оплати призначені для оплати товарів і послуг в Інтернеті, вони є більше безпечним способом розрахунку, чим пластикові карти, оскільки метод розрахунку вберігає номер основної карти клієнта від того, щоб він не став відомим третім особам.  Віртуальні платіжні карти - це аналог звичних платіжних карт, але без реального фізичного носія, тобто вона існує тільки в електронному виді. По суті, подібна карта має ті ж реквізити, що й пластикова: номер карти, дані про клієнта, термін дії. Через непотрібність відсутній лише Пин-Код, що замінений кодом CVC2. Найпоширенішими картами є VISA або MasterCard і, як правило, віртуальні карти є додатковим сервісом до пластикових карт.До безумовних переваг подібних карт можна віднести наступне:Знижується ризик стати жертвою шахрайства. Віртуальними картами можна провадити розрахунки лише в Інтернеті, тобто можливість того, що вона буде украдена або що зловмисники вступлять у змову з касиром, виключається. І навіть якщо методом підбора буде визначений номер вашої карти, те, не знаючи коду ідентифікації, ніхто не зможе нею скористатися. Також банки не радять нараховувати на рахунок суму більше, ніж ви припускаєте витратити. Ви можете розділити свої реальні й віртуальні платежі, що робить більше зручним контроль всіх витрат і самостійно вибирати ліміт коштів, які будуть переведені на віртуальну карту. У використання віртуальних карт оплати є й деякі недоліки. До їхнього числа ставиться:Обмежена сфера застосування. Ви не зможете розплатитися нею за бронювання номера в отеленні, оренду автомобіля, навіть якщо зробили замовлення через Інтернет. Також не можна проводити оплату у звичайних магазинах і знімати гроші через банкомати. Ліміт коштів. Якщо вам необхідно зробити платіж більше тієї суми, що вам на місяць виділив банк, то віртуальна карта стає марною. Коди й гарантиинесмотря на деякі переваги віртуальних карт, все-таки вони уступають по функціональності традиційним картам. Тому експоненти традиційних карт усіляко намагаються підвищити їхня безпека.У зв'язку із цим міжнародною асоціацією Visa була запропонована система 3-D Secure, що спрощує обслуговування карткових шипиків через інтернет з одночасним підвищенням безпеки проведення шипиків. Після впровадження цієї технології банками, власник карти може здійснювати шипика в інтернеті тільки якщо в спеціальному інтернет сервері надасть цій карті спеціальний, додатковий пароль. Із цього моменту кожна інтернет шипик, здійснюваний цією картою, повинна бути підтверджена наданим паролем. Технологія закладає перспективи універсальної комерції - проведення комерційних дій з будь-якого устрою, у будь-який час і з будь-якої крапки.Технологія 3-D Secure охоплює всі карти системи Visa, однаковою мірою як опуклі, так і плоскі, а також більшість карт системи MasterCard. Інтернет- магазини, готові до обслуговування карт у системі 3-D Secure, відзначені знаками Verified by Visa або MasterCard SecureCode.Страхування кредитних карточекусилить безпека кредиток можна за допомогою додаткових пакетів страховок. У рамках страхування карти, страховик найчастіше переймає відповідальність за всі шипики, виконані в певному часі. Пакети страховок, пов'язані із втратою карти пропонують уже більшість банків, єдиним завданням клієнта є всього лише обрання найбільш вигідної пропозиції. Застрахувавши карту можна уникнути багатьох проблем у випадку її втрати.Коли дійде до шахрайства або втрати карти...На жаль, всі шахрайства, пов'язані з картами жертва може побачити тільки після їхнього здійснення, коли ми перевіримо баланс або прийде рахунок з банку, у якому будутоперации власника карти, яких він не робив. Це можуть бути, наприклад покупки в інших країнах або в Інтернет - магазинах.Кожний, хто втратив карту або став жертвою шахраїв або крадіжки, повинен негайно сповістити про це в банк, після чого останній повинен її заблокувати й вислати власникові нову карту. При оформленні нової карти слід перевірити, чи не була змінена кореспондентська адреса її власника.Якщо вами був замічений шипик, що ви не робили, терміново зв'яжіться з банком і повідомите деталі операції. Якщо вона не була зроблена з ініціативи банку, варто негайно заблокувати карту й написати претензійну заяву в банк. Служба безпеки банка звірить підпису на чеках, які при оплаті по карті залишаються в місці продажу, з підписом реального власника карти. Якщо буде встановлено, що картою дійсно користувався не її власник, суми будуть повернуті клієнтові.Фахівці також настійно рекомендують користуватися системами SMS-Інформування про операції по карті й інтернет - доступу випискам. Звичайно ці послуги надаються безкоштовно або за дуже невеликі гроші, а перевага їх очевидно: у реальному часі ми можемо спостерігати за всіма діями, чиненими за допомогою кредитки.Обачності ніколи не буває занадто многоникакие гарантії системи безпеки й ідентифікації не здадуть іспит, якщо власник карти не буде дотримуватися елементарних принципів безпеки.Власник карти повинен намагатися берегти її дані, не слід повідомляти номер карти по телефоні, факсу або електронній пошті незнайомим або маловідомим компаніям. У багатьох системах авторизації (у які не потрібно фізичної присутності карти) існують дані, що дозволяють робити шипики.Робити покупки в Інтернеті потрібно винятково з відомих і перевірених вітрин, що гарантують безпеку даних.При оплаті картою в традиційних магазинах не можна втрачати неї з виду. Короткочасна втрата карти з поля зору її власника може бути використана через несумлінного продавця, касира, офіціанта, для копіювання її магнетичного пояса.Віддавайте перевагу банкоматам, розташованим в освітлених і охоронюваних приміщеннях. Перед тим як вставити карту, потрібно оглянути банкомат, немає чи на ньому додаткових устроїв. Якщо він чимсь відрізняється від тих, котрими вам доводилося користуватися раніше, краще втриматися від операції. Крім того, якщо потрібно зусилля для того, щоб вставити карту в банкомат, краще також не ризикувати.Хоча безпека"пластмасових грошей" не завжди залежить від нас, все-таки в гнітючому большинствеслучаев причиною крадіжок і зломів банківських карт стає недбалість їхніх власників, тому, дотримуючись елементарних правил безпеки, ми можемо вберегти наші кредитки від шахрайських шипиків.Будьте уважні й обережні!

Автор: Микола Дуник

Джерело: www.financialfamily.ru