Із чим зштовхнуться банки і їхні клієнти в 2010 році

Головною погрозою для банківської системи в 2010 році буде погроза неплатежів по кредитах - як з боку громадян, так і з боку юридичних осіб, уважає президент Асоціації російських банків Гарегин Тосунян. Гарегин Тосунян, президент Асоціації російських банків:

- Головною погрозою для банківської системи в 2010 році, на мій погляд, буде погроза неплатежів по кредитах - як з боку громадян, так і з боку юридичних осіб. Що стосується розвитку системи, те насамперед необхідно перебороти стагнацію кредитного ринку. Незважаючи на те, що банки поступово знижують ставки по кредитах, переломити тенденцію може тільки їхнє масштабне зниження - слідом за цим почне зменшуватися рівень неплатежів і «оживе» кредитний ринок. Крім того, я чекаю, що в 2010 року з боку представників регулятора й правительства припиняться безглузді й шкідливі розмови про подальше підвищення планки мінімального капіталу банків. Центробанк повинен припинити адміністративне скорочення кількості кредитних організацій! Краще зайнятися статтею 837 ГК, щоб дати можливість залучати реально довгострокові депозити. Крім того, уважаю, що в банків повинна бути можливість у випадку дострокового розірвання договору клієнтом взяти «паузу» в одну - два тижні, перш ніж видавати йому гроші.

Зовсім очевидно, що треба зайнятися вдосконаленням станового законодавства, оскільки зараз процедура стягнення застав ускладнена. Необхідне спрощення процедур докапитализации банків, злиття, поглинання. Михайло Алексєєв, голова правління Юникредитбанка:

- Стан, у якому російські банки переходять в 2010 рік, можна назвати хиткою рівновагою. З однієї сторони, за криза ліквідності, внаслідок інфляції, що знижується, скорочуються ставки ЦБ і грошового ринку, а також ставки по корпоративних кредитах. З іншого боку, незважаючи на всі зусилля з боку ЦБ і правительства, дана політика поки виявилася не настільки ефективної, як хотілося б. Основні причини стагнації кредитування колишні - високий рівень кредитних ризиків і накопичена проблемна заборгованість. В результаті банки будуть змушені й в 2010 році почасти шукати альтернативу кредитуванню. Їй залишаться вкладення в цінні папери. В іншому найбільш імовірним я б назвав сценарій інерційного розвитку економіки й відповідної реактивної фінансової політики. У цьому випадку кредити будуть рости в 2010 році на 7-9%. Депозитна база буде збільшуватися швидше. Можна виділити чотири основних типи ризиків, які будуть натискати на російський банківський сектор в 2010 року - високий рівень поганих боргів у ряді галузей, ризик різкої корекції ринку цінних паперів, проблеми вітчизняних приватних банків федерального масштабу, а також імовірність зовнішніх потрясінь, що приходять зі світового ринку. Анатолій Аксаков, президент Асоціації регіональних банків Росії:

- 2010 рік для банківської системи пройде без серйозних потрясінь. Його головним трендом стане плавна консолідація банків, які, прагнучи зміцнити бізнес, будуть поєднуватися в групи.

Можна прогнозувати також поступове зниження ставок по депозитах - з ліквідністю, особливо з короткої, у банків проблем ні, зате є проблеми з інструментами розміщення притягнутих грошей. Тому, незважаючи на сохраняющийся послу кризи переляк, поступово почне відроджуватися процес кредитування. Насамперед короткого й забезпеченого. При цьому як клієнти, так і банки будуть прагнути повернути докризисние умови. Ринок чекає від держави програм цільової підтримки не окремих організацій, а цілих напрямків банківської діяльності. Один з таких напрямків - іпотека - уже позначена. Іншими можуть стати кредитування малого й середнього бізнесу, сільського господарства, будівництва. Держава вже виділяє кошти на підтримку цих галузей, але їх поки недостатньо. Потрібно істотно більше ресурсів. А для підвищення ефективності використання госпомощи, вона повинна направлятися через банки. Це не тільки дозволить гарантувати, що виділені кошти через якийсь час повернуться, але й послужить драйвером росту для вітчизняної банківської системи. Микола Сидоров, голова правління Абсолют банку:

- В 2010 році банківська система продовжить приводити себе в почуття, розгрібаючи наслідку фінансової кризи. Думаю, що наступний рік буде більше стабільним, чим 2009-й. Проте можливі й зльоти й падіння. Банківський сектор сьогодні гиперликвиден. Безумовно, накопичені кошти необхідно розміщати, щоб одержувати дохід. Кредитування, що почало оживати, продовжить свій розвиток в 2010-м. При цьому один з найбільш перспективних напрямків - роздрібний сегмент, у якому прострочення по банківському секторі перебуває на прийнятному рівні, якщо не враховувати високорисковие споживчі позики, видавані в торговельних крапках. В першу чергу в наступному році буде розвиватися станове роздрібне кредитування. З корпоративними позиками ситуація не така однозначна. Багато кредитів були реструктурировани, і тепер виникає питання - чи зможуть дані підприємства розрахуватися по боргах. Зараз є відчуття, що в наступному році рівень прострочення стабілізується. Зі стійкими компаніями банки в 2010 році будуть активно працювати, і можна чекати, що корпоративний кредитний портфель поступово почне рости. З одержанням короткострокових позик  в подібних підприємств проблем не виникне. Довгі кредити в наступному році буде одержати складніше.Олександр Попов, голова правління банку МФК:

- Мені здається, має сенс давати прогноз не на весь 2010 рік, а лише на першу його половину. У цілому в цей період ситуація в банківській системі навряд чи буде кардинально відрізнятися від тієї, що спостерігалася в другій половині нинішнього року. Я думаю, що ми побачимо слабкий ріст активів (у тому числі й кредитних портфелях), хоча, можливо, роздрібне кредитування буде розвиватися швидше інших сегментів ринку. На мій погляд, на перше півріччя 2010-го прийде пік проблем з поганими боргами, і банки продовжать у прискореному режимі формувати резерви на можливі втрати по позичках. Рентабельність кредитних організацій буде позитивної, але залишиться на досить скромному рівні.

Я чекаю, що в наступному році влади будуть проводити колишню грошово-кредитну політику, ніяких новацій у цій області не проглядається. Та й немає відчуття, що вони зараз необхідні. Влади у свій час прийняли ряд серйозних заходів щодо насичення банківського сектора ліквідністю, рекапитализации кредитних організацій, було проведено тимчасове зм'якшення вимог по формуванню резервів. Зараз необхідності в якихось новаціях з боку ЦБ і правительства я не бачу.Олег Капітонов, голова правління МБРР:

- Ключовим питанням для російської банківської системи в 2010 році стане робота над внутрішньою ефективністю. Ми будемо спостерігати конкуренцію в області витрат, а також подальшу консолідацію галузі. Ще одною прикметою часу стане боротьба за якісного клієнта - кредитні організації будуть дуже щільно конкурувати за таких клієнтів у всіх сегментах. Головною погрозою для банківської системи, на мій погляд, є проблема заставного майна - чи зуміють банки успішно розпорядитися тими непрофільними активами, які зараз у великій кількості виявилися в них під керуванням? Чи вистачить у кредитних організацій ліквідності й прибутковості, щоб дочекатися того моменту, коли на ці активи з'явиться попит? Якщо ж економіка впаде в тривалу рецесію, у банків можуть виникнути проблеми. Зараз доводиться констатувати - визначальної для російського ринку є ситуація у світовій економіці. Що стосується дій ЦБ, то під час нинішньої кризи він показав себе із кращої сторони - завдяки мірам, прийнятим регулятором, російська банківська система зберегла свою стабільність. В противному випадку криза загрожувала стати набагато більше масштабним.Раймо Вало, голова правління Сведбанка:

- 2009 рік виявився дуже непростим для банківської системи, але ми з оптимізмом дивимося  в 2010-й! З одного боку, спостерігається поліпшення ситуації на фінансовому ринку й у макроекономіці, з іншого боку - у реальному секторі поки немає помітних позитивних змін. Про будь-які зрушення в економіці банки можуть судити по своїх клієнтах. Ми, банкіри, дуже консервативні, і нам потрібні дуже вагомі аргументи, щоб переконати нас у поліпшенні економічної ситуації. Я не вірю, що знаки, які ми спостерігаємо зараз, - це ознаки позитивних змін. У наступному році ВВП буде рости (приріст може скласти до 3,5%) і для реального сектора економіки відкриються нові перспективи. По моїх прогнозах, рубль як і раніше буде стабільний стосовно бивалютной кошика. Рівень інфляції залишиться нижче 10%, також очікується стабілізація безробіття. У світовій економіці намечается повільний ріст. Незважаючи на загальні оптимістичні настрої й очікування, важливо розуміти, що після різкого спаду ріст повинен бути дуже обережним і регульованим. Монетарній владі прийде вирішувати питання, як не допустити пересичення ринку ліквідністю, оскільки в противному випадку ми зштовхнемося з гіперінфляцією й новими проблемами.Юрій Петров, президент Незалежного будівельного банку:

- Продовжиться посткризовий розвиток банківської сфери. Криза показала, що саме держава виступає в ролі основного джерела підтримки економіки. Тому його участь у ній буде зростати. Головною проблемою банківської сфери залишається недолік капіталізації. Кредитні організації дотепер мають потребу в антикризовому регулюванні не тільки з боку ЦБ, але й держави в цілому. На мою думку, комплекс антикризових мір, а також стимулювання споживання дозволить банківській системі Росії демонструвати ріст до 15-20% в найближчі роки. Олександр Желєзняк, голова правління Пробизнесбанка:

- 2010 рік для банківського сектора стане етапом активного відновлення. Перші ознаки потепління ми вже можемо спостерігати: зниження обсягу кредитних портфелів російських банків уповільнюється, внески населення ростуть, ріст простроченої заборгованості за підсумками листопада пояснюється не стільки глобальними системними проблемами, скільки локальними сплесками клієнтських неплатежів в окремих гравців. У той же час настрою на ринку протягом року радикально не змінилися - формується атмосфера помірного оптимізму. Наслідку кризової ситуації аж ніяк не критичні для галузі: думаю, банківський ринок увійде у звичний графік роботи. Різко погіршити ситуацію може лише вплив ззовні, наприклад, падіння ціни на нафту нижче $30 за безбуржуазність. Але я не бачу передумов для таких явищ.

Джерело: www.finansmag.ru