Банкрутство заради багатства

 Під час кризи багато фірм, як це ні сумно, очікує банкрутство. Зате в наш час боржники, нездатні розплатитися із кредиторами, не попадають до них у рабство, як у Древній Греції. І ним не загрожує страта, як у Древньому Римі. Більше того, навіть в'язниця їм не гарантована - на відміну від середньовічної Європи. Все довольно гуманно: закони більшості країн захищають інтереси боржників, оказавшихся без грошей, дають їм час для реорганізації бізнесу й пошуку потрібних коштів. А також масу можливостей для махінацій.

ЄГОР НИЗАМОВ

Одне навмисне банкрутство й 1531 змушене

У Великобританії, як, втім, і в усьому світі, тема банкрутства була актуальної протягом століть. Британці відрізнялися лише тим, що приділяли їй досить багато уваги в літературі й законотворчості. Про розорені компанії, наприклад, багато говорилося в самих популярних романах XIX століття - отут можна згадати "Ярмарок марнославства" Вільяма Теккерея, "Шерли" Шарлотти Бронте, "Крихту Доррит" Чарлза Диккенса.

Законодавці, щоправда, набагато випередили літераторів - ще в середньовічні часи в Англії діяли закони, які регулювали відносини боржників і кредиторів у випадку банкрутства. Втім, вони працювали на користь тільки однієї сторони: указували, як ділити кредиторам майно тих, хто не в змозі повернути зайняті кошти.

Інтереси боржників стали захищатися тільки з 1705 року, коли британський парламент прийняв досить прогресивний для того часу закон про банкрутство. Ті, на кого він поширювався (як правило, торговці й інші підприємці), могли при руйнуванні попросити в кредиторів додатковий час на реорганізацію бізнесу й поступове повернення боргів. Однак при виявленні махінацій з боку боржників ним загрожувала страта.

На компанії подібні привілеї поширилися в 1844 році, але замість поліпшення бізнес-клімату у Великобританії послаблення фірмам-банкрутам викликало хвилю навмисних руйнувань, і так тривало кілька десятиліть. Саме знамените з них - крах шотландського Банку Глазго.

ДО 1878 року цей банк був одним із самих великих у Великобританії. У його мережу входили 133 відділення, кількість акціонерів досягалася 1800, а на рахунках перебувала 8 млн (еквівалентно нинішнім 500 млн) - величезна сума по тимі часам. Однак у якийсь момент сховища банку виявилися порожніми, і з'ясувалося, що він заборгував іншим фінансовим установам і своїм клієнтам близько 5,8 млн.

Проведене після банкрутства розслідування показало, що менеджер банку Роберт Стронак, а також директори Льюис Поттер, Джон Стюарт, Роберт Сєлмонд протягом трьох років переводили на рахунки своїх родичів в інших банках мільйони фунтів. Щоб відвести підозри, вони фальсифікували балансові звіти. На червень 1878 року в банківських документах не були враховані видані кошти на суму 3,5 млн. Також там не вказувалися борги на 1,4 млн. Приблизно 1,3 млн зберігалося в банку тільки на папері, у дійсності цих грошей на рахунках не було, як і загадкового резервного фонду в 450 тис.

У суді бухгалтер банку зізнався, що Роберт Стронак і Льюис Поттер уперше змусили його підробити звіти в 1876 році. Інші члени правління банку заявили, що не знали про махінації, але, судячи з їхніх показань, вони як мінімум дивилися на порушення крізь пальці. Роберт Сєлмонд, приміром, так описав свою роль: "Моя присутність на перевірці звітних документів було простою формальністю, не більше. Менеджер прекрасно розумів, що я в них не заглядав, як і всі інші директори. Ми повністю довіряли його затвердженням".

Завдяки погодженим діям керівництва банку шахрайство протягом трьох років приносило багаті плоди. Тим часом акціонери були впевнені, що їхньому добробуту ніщо не загрожує, і не замислювалися про те, що всі вони несуть відповідальність по зобов'язаннях Банку Глазго. Вартість цінних паперів банку постійно росла, і на момент банкрутства за акцію номіналом 100 давали як мінімум 236. Правда, не всі інвестори знали, що цей ріст підтримується штучно: банк сам скуповував свої цінні папери, забезпечуючи видимість високого попиту.

Але довго так тривати не могло, і восени 1878 року Банк Глазго оголосив про банкрутство. Ретельне розслідування його діяльності дало досить підстав для визнання всіх директорів банку винними в шахрайстві. Стронак і Поттер одержали по півтора року в'язниці, співробітники, визнані їхніми спільниками,- строк у два рази менше.

Багато хто порахували покарання занадто м'яким, особливо з огляду на наслідку для клієнтів і співвласників кредитної установи. З 1800 акціонерів, чия фінансова відповідальність не була нічим обмежена, 600 виявилися розорені: вони не змогли надати вкладникам і кредиторам 500 на кожну свою акцію, як того вимагав суд. І тільки 269 чоловік знайшли кошти, щоб виконати подальше приписання суду - виплатити 2250 на кожну акцію. Як писала газета The Edinburgh Courant 22 жовтня, "цей день запам'ятається тисячам жителів Шотландії як самий похмурий і сумний день у їхньому житті, оскільки разом з ним у щасливі родини майже кожного міста або села прийшли руйнування й безвихідний розпач".

Після історії з Банком Глазго у Великобританії почали ретельніше відбирати банківський персонал. В 1879 році в країні з'явився Інститут банкірів, що готовив професіоналів у цій сфері й видавав їм сертифікати про утворення. До кінця XIX століття навчання в ньому проходили 4 тис. чоловік. Всі вони одержували досить знань для ведення банківського бізнесу, але, зрозуміло, не кожний випускник інституту був досить чесний, щоб не застосовувати ці знання для розробки нових афер.

Мозковий центр в 250 кг

Згодом кількість шахраїв, питавшихся покористуватися із законів про банкрутство, не зменшувалося. Навпаки, заробляти на руйнуванні стало набагато простіше, оскільки в XX столітті майже повсюдно почали діяти закони, що захищали збанкрутілих громадян і неспроможні компанії. Ситуація збільшувалася тим, що в армії шахраїв виявлялося досить багато неординарних особистостей. Одним зі злочинців, надовго привлекших увага влади й преси, був американець, житель Філадельфії Силван Сколник. В 1964 році він виступав у суді в ролі свідка в справі проти фірми M. Stein & Company, що належала його тестеві. Однак через сім місяців після початку розгляду Сколник зі свідка перетворився в обвинувачуваного.

Прокуратура затверджувала, що в 1959 році M. Stein & Company здобувала товари на гроші, узяті в кредит. Скуповувалося все, що попадалося під руку: велосипеди, радіоприймачі, навіть печиво. Потім все це розпродавалося за демпінговими цінами, а виторг витікав у невідомому напрямку. Коли ж кредитори всерйоз затурбувалися, засновники M. Stein & Company оголосили її банкрутом, щоб не виплачувати борги. Слідство порахувало, що Силван Сколник був одним з організаторів схеми, що, по даним влади Філадельфії, дозволила йому заробити більше $600 тис. (зараз це було б приблизно $4,5 млн). Як показало розслідування, Сколник був зв'язаний ще як мінімум з 16 компаніями, і всі вони діяли однаково.

Силван Сколник намагався відкласти судовий процес, посилаючись на те, що його організм може не витримати такого великого навантаження. Сколник важив більше 250 кг і затверджував, що в нього слабке серце. Він просив у суду час на те, щоб скинути вагу, і один раз приніс на засідання свою електрокардіограму. Суд проте почався, і Силван Сколник оголосив, що визнає свою провину.

У жовтні 1966 року його присудили до п'ятирічного тюремного строку в американській федеральній в'язниці Льюисбург. Гладкому Сколнику довелося спати на двох зрушених ліжках. Його годували дев'ять разів у день. Газети Філадельфії розповідали, що Сколника спеціально помістили в камеру на першому поверсі, тому що він із працею піднімався по сходам. А для його тюремного одіяння знадобилося в три рази більше тканини проти звичайного.

Силван Сколник був не тільки самим великим ув'язненим у в'язниці Льюисбург, але й самим корисним. Більшу частину свого строку він провів у бесідах з агентами ФБР і окружним прокурором (можливо, його співробітництво із владою було умовою щодо невеликого строку висновку). І розповів їм багато чого про кримінальний світ Філадельфії. Приміром, про те, що директором одного з підприємств, що працювали за схемою навмисного банкрутства, був журналіст видання Philadelphia Magazine Гару Карафин. Ця новина здивувала всіх. За довгі роки, які він провів у цьому журналі, Карафин заробив репутацію полум'яного борця з корупцією й шахрайством. У нього були зв'язку в прокуратурі, тому він міг годинниками вивчати документи, що зберігалися там, проводячи свої розслідування. Незрозуміло як, але в якийсь момент Силван Сколник залучив його до своєї діяльності. Вони стали близькими друзями, і Карафин навіть поставив свій підпис у заяві Сколника на дозвіл купувати зброя, поручившись у такий спосіб за його психічне здоров'я. Співробітничаючи із шахраєм, Гару Карафин одержував гарне збільшення до своєї зарплати в Philadelphia Magazine. Там йому платили $11 тис. у рік, але при цьому в нього було два автомобілі Buick і він жив у будинку за $45 тис. Ще $20 тис. Гару Карафин витратив на меблі, залишивши небагато на відпочинок у Європі й Пуерто-Рико.

Успішно ведучи бізнес на шахрайських банкрутствах, Сколник і Карафин паралельно вибивали гроші з інших фіктивних банкрутів. У той час у Філадельфії щосили практикувалася схема, коли фірми-одноденки пропонували ремонт квартир і будинків. Звичайно власники таких фірм укладали від імені замовника договір з банком про надання кредиту на оплату їхніх послуг і матеріалів. Потім вони швидко й, як правило, несумлінно, з копійчаними витратами виконували всю роботу. Природно, незадоволені ремонтом клієнти відмовлялися від виплати грошей банку й намагалися обвинуватити компанію-виконавця в шахрайстві. Але до того моменту компанії вже не існувало, а невдачливих власників житла брали в оборот колектори.

Схема заробітку Сколника й Карафина в цьому випадку не відрізнялася оригінальністю (фактично це був банальний шантаж) і працювала безвідмовно. Силван Сколник дізнавався про тих, хто причетно до функціонування подібних фірм-одноденок, а Гару Карафин входив з ними в контакт і обіцяв не згадувати їх у своїх статтях - усього за $5 тис., які партнери ділили між собою.

Однак не всі шахрайства Силвана Сколника давали настільки ж приємний для нього результат. Так, в 1965 році він організував підпал будинків, що належать будівельної компанії Regency Buiders. Сколник володів пакетом її акцій і займав пост директора по розвитку підприємства. Можливо, він хотів знищити документи кампанії, щоб потім обанкротить і захопити неї. Однак разом з документами згоріли сім будинків Regency Buiders, і вона стала банкрутом цілком реальним. Гроші за організацію пожежі одержала людина по ім'ю Сідней Брукс, якого журналісти пізніше іронічно прозвали "майстерним грабіжником".

Також Силван Сколник розповів ФБР, що Брукс провалив ще одну його шахрайську операцію. Сколник поклав у сейфовую осередок одного з банків $100 тис., після чого Сідней Брукс повинен був зробити наліт на банк і винести ці гроші. А Силван Сколник - обвинуватити його керівництво в поганій організації охорони й домогтися відшкодування збитку. Однак операція була продумана не занадто ретельно й ще гірше проведена - Сідней Брукс і його колеги, що брали участь у нальоті, потрапили в руки поліції.

$1,2 млрд на один банкіра й одного архієпископа

Аматори дивних банкрутств нерідко платять за свої невдачі не тільки волею, але й життям. На початку 1980-х років вся Італія спостерігала за катастрофою одного з найдужчих банків у країні - Banco Ambrosiano, названого так на честь святого Амброся Медиоланского, що жило в IV столітті. Заснований в 1896 році, цей банк був із самого початку пов'язаний з католицькою церквою. Головним завданням Banco Ambrosiano стало обслуговування благодійних і релігійних організацій, і його навіть почали називати банком священиків. Будь-якої бажаючий придбати акції Banco Ambrosiano повинен був пред'явити свідоцтво про католицьке хрещення.

Протягом десятиліть Banco Ambrosiano був напівзакритим і досить консервативною установою, що працювала винятково на території Італії. Однак в 1971 році його очолив Роберто Кальви, що захотів перетворити Banco Ambrosiano у банк міжнародного рівня. Для початку він створив холдингову компанію в Люксембурзі - Banco Ambrosiano Holding, за допомогою якої відкривав банки у Швейцарії, Перу й Нікарагуа, а також компанії в Панамі, Люксембурзі й Ліхтенштейні. Багато хто з них, щоправда, існували тільки на папері, але більшого й не було потрібно. Роберто Кальви вони були потрібні тільки для того, щоб відмити гроші.

У той же рік Кальви познайомився з архієпископом Статтю Марцинкусом, що очолював так званий Інститут релігійних справ, або попросту банк Ватикану. Ці два чоловіки надовго стали друзями й партнерами по бізнесі. Зважаючи на все, Марцинкус погодився допомагати Кальви в перекладі грошей на рахунки невідомих компаній. Принаймні, його ім'я значилося в списку директорів Ambrosiano Overseas - дочірнього підприємства Banco Ambrosiano, що перебувало на Багамах і займалося міжнародними платежами. Один з організаторів схеми пізніше зізнався: "Ми використовували ім'я Марцинкуса в багатьох угодах. Я відразу попередив його, що це набагато спростить одержання грошей".

Архієпископ Піл Марцинкус був фігурою, що виділялася на загальному тлі католицького духівництва. Він був родом з американського містечка Сисеро, штат Іллінойс. У Ватикан він потрапив в 1952 році, коли йому було вже 30 років. Він саме закінчив вивчення канонічного права в Папському григорианском університеті, і для нього найшлося місце в секретаріаті Ватикану. Там цього високого, ростом без малого два метри, священика помітив і наблизив до себе архієпископ Джованни Баттиста Монтини - зробив його, по суті, своїм охоронцем. Ставши в 1963 році татом римським Павлом VI, Монтини призначив Статі Марцинкуса організатором своїх закордонних поїздок. Під час однієї з них Марцинкус урятував йому життя, захистивши від переодягненого у священика болівійця, що збирався вдарити тата римського ножем. З тих пор він став однієї з найбільш авторитетних фігур у Ватикані. В 1969 році йому доручили керування згаданим Інститутом релігійних справ, що дозволило йому контролювати всі фінанси католицької церкви.

Банк Ватикану не так вуж і великий, наскільки можна судити за неофіційним даними про його капітал. Достовірних оцінок практично немає. Проте відомо, що в 1970-е роки він мав можливість оперувати сумою біля $1,5 млрд - частина цих коштів були витрачені на покупку часток в Banco Ambrosiano, Ambrosiano Overseas і Banco Ambrosiano Holding.

Роберто Кальви й Стать Марцинкус навряд чи споконвічно думали про навмисне банкрутство. Скоріше мова йшла про одержання великої частки в Banco Ambrosiano і встановленні повного контролю над ним. Для цього банк Ватикану допомагав Кальви брати кредити в інших фінансових установ, у тому числі в різних відділень Banco Ambrosiano у Латинській Америці, ручаючись за його кредитоспроможність. При цьому Марцинкус одержував підвищені ставки для своїх рахунків в Banco Ambrosiano.

До початку 1980-х років Кальви за підтримкою Марцинкуса зібрав біля $1,2 млрд, які використовував для покупки акцій Banco Ambrosiano. Крім нього, у банку ніхто не знав про те, куди йдуть ці гроші: всі платежі проводилися під видом позик закордонним корпораціям. Але раптово схема початку валити.

В 1982 році Піл Марцинкус відмовився ручатися за Роберто Кальви перед його кредиторами. Крім того, дії Кальви привернули увагу Центрального банку Італії, що почав з'ясовувати ситуацію з багатомільйонними позиками. Через те, що вони так і не були повернуті, Banco Ambrosiano втратив досить значні кошти, а висвітлення цієї історії в пресі позбавило його багатьох клієнтів. У тім же 1982 року Banco Ambrosiano оголосив про своє банкрутство. Причому багато хто в Італії, включаючи дуже впливових осіб, порахували це банкрутство навмисним. Роберто Кальви був пов'язаний із впливовою масонською ложею Propaganda Due (відомої також як P2), членами якої були самі впливові люди країни. Його також обвинувачували в особливих відносинах з мафією. За непідтвердженим даними, Роберто Кальви розпоряджався грошима й тих і інших, а потім не смог або не захотів їх повернути.

У цих умовах Роберто Кальви нічого не залишалося, крім як зникнути. По фіктивних документах він вилетів у Лондон. А незабаром його знайшли повішеним під мостом Блєкфрайер. У його кишенях перебувало $12 тис. у різній валюті, а також 6 кг цегл.

Дотепер залишається невідомим, хто міг убити Роберто Кальви. Можливо, світло на це могли б пролити показання Статі Марцинкуса, але його так і не вдалося притягти до відповідальності за крах Banco Ambrosiano. Влади Ватикану заявили про його імунітет перед особою італійського правосуддя, тому секрети Марцинкуса так і залишилися з ним аж до його смерті в лютому 2006 року. Незважаючи на те що банк Ватикану не визнав своєї причетності до банкрутства Banco Ambrosiano, він виплатив $240 млн постраждалим вкладникам, але представив це лише як жест доброї волі. "Як католик, я виступаю проти цими дивними, потайливими, оточеними скандалами адміністрації,- заявив тоді Бениамино Андреатта, міністр фінансів Італії.- Те, що духівництво прямо керує фінансовою установою,- це просто нерозумно". В 1989 році влади Ватикану були змушені зняти Марцинкуса з посади глави банку Ватикану. На його місце прийшов професійний економіст Анджело Калоя, що, втім, не вберіг банк від залучення в нові скандали.

Шість років у ролі власної матері

До цього дня банкрутство залишається одним з найбільш популярних способів уникнути виплати боргів. Однак велика й частка шахрайських комбінацій, які закінчуються провалом. Приміром, Питера Поклингтона, що був власника знаменитої канадської хокейної команди Edmonton Oilers, підвела надмірна скнарість.

У березні нинішнього року прокуратура штату Каліфорнія, де він тепер живе, почала розслідування, пов'язане з підозрою Поклингтона в шахрайстві при банкрутстві. В обвинуваченні сказано, що в серпні 2008 року Поклингтон надав невірні відомості про свої доходи й майно, коли подав заяву про неспроможність. У ньому він указав, що повинен своїм кредиторам, найважливішим з яких є адміністрація канадської провінції Альберта, більше $19 млн. Всю же свою власність він оцінив усього в $2,9 тис., у тому числі в $300 - одяг і взуття.

Але представники обвинувачення не повірили в те, що в колишнього мільйонера не залишилося зовсім нічого від його колишнього багатства, і вирішили це перевірити. У результаті обшуку квартири Поклингтона знайшли 250 коштовних речей, зокрема дизайнерські одяг, взуття й аксесуари. До того ж Поклингтон не задекларував свою колекцію творів мистецтва, у яку ввійшли різьблені роботи инуитов (ескімосів), скульптурні зображення Будди й десять оригінальних плакатів Єнди Уорхола.

Крім того, за даними прокуратури, Питер Поклингтон навмисно не став розкривати відомості про свої рахунки в Palm Desert National Bank. За сім місяців до того, як оголосити себе банкрутом, він перелічив $50 тис. з них компанії Dempsey Investment, співвласником якої, як уважає обвинувачення, він є. Поклингтона також підозрюють у прихованні рахунків у банку на Багамах. І тепер прокуратурі має бути з'ясувати, якими коштами дійсно володів Поклингтон. У випадку визнання його винним у прихованні майна канадцеві загрожує десятилітній тюремний строк.

Але на шахрайське банкрутство йдуть не тільки мільйонери, але й представники куди менш забезпечених верств населення. Адже їм у випадку визнання фінансової неспроможності держава починає надавати допомогу, виплачує кошти на оплату житла і їжа. У результаті фінансово неспроможні, але не американці, що втратили заповзятливості, намагаються одержати цю допомогу кілька разів, благо в різних штатах діють різні закони.

Є, щоправда, інша схема - оформлення неспроможності в одному штаті, але на різні імена. Недавно в американській пресі з'явилися повідомлення про жителя Нью-Йорка Томасі Паркине, що частенько брав великі кредити, не маючи особливого бажання їх повертати. Однак у нього були зв'язку, що дозволяли йому без особливої праці одержувати підроблені картки соціального страхування й інші документи. З їхньою допомогою він і намагався домогтися статусу банкрута безліч разів. У березні 1999 року він, приміром, подав заяву про неспроможність під ім'ям Том Паркин, а коли йому відмовили, спробував ще раз, написавши своє ім'я по-іншому: Томас Паркин. Одержавши знову відмову, вона придбав фіктивну картку соціального страхування й у вересні 2001 року знову використовував своє справжнє ім'я. Але й тут успіху не здобув. У наступні роки Томас Паркин подавав заяви як Томас Прусик (дівоча прізвище його матері), потім як Томас Паркин-Старший (тобто як його батько), потім використовував ім'я брата, Ричарда Паркина. Але удача йому не посміхалася, і кредитори як і раніше його розшукували.

Коли мати Паркина Ирен Прусик передала йому у власність свою квартиру, він заклав її й оформив іпотечний кредит на суму $200 тис. Виплатити його він не зміг, і тому незабаром квартиру в нього відняли, і пізніше її придбав на аукціоні хтось Самир Чопра. Томас Паркин у черговий раз виявився на грані фінансової катастрофи. Життя Паркина різко змінилася в 2003 році, коли вмерла його мати. Він оформив підроблене свідоцтво про її смерть, де вказав невірні ім'я й номер рахунку соціального страхування. А потім забрал її одяг, купив у супермаркеті перука, лак для нігтів і більші темні окуляри - загалом, все необхідне для того, щоб видавати себе за власну матір.

За допомогою цього реквізиту він протягом шести років одержував її пенсію - у сумі вийшло більше $50 тис. А ще Паркин нарешті здійснив те, чого так довго домагався. Під видом немічної бабусі він успішно подав заяву про банкрутство, що дозволило йому одержати ще більше $65 тис. у вигляді субсидій - ці гроші були витрачені на оренду нової квартири.

Однак головною метою Томаса Паркина було отсудить квартиру своєї матері, що він втратив, не зумівши повернути борг по іпотечному кредиті. В 2003 році Паркин від імені Ирен Прусик подав позов у суд проти її сина, тобто проти самого себе. Підроблена Ирен Прусик затверджувала, що Томас використовував фіктивні документи при оформленні угоди по передачі квартири в його власність, тому угоду варто визнати незаконної. Таким чином, Паркин планував відняти квартиру в Самира Чопри, і тому протягом шести років довелося відстоювати свої права на нерухомість. У якийсь момент Чопра звернувся в прокуратуру з вимогою розслідувати діяльність Томаса Паркина і його матері, про смерть якої він не знав. Самир Чопра затверджував, що вони разом використовували підроблені документи й у судовому процесі, і в заявах про банкрутство.

Коли слідчі вирішили це перевірити, то захотіли зустрітися з Ирен Прусик особисто. Щоб не давати приводів для зайвих підозр, Томас Паркин погодився. Він як треба підготувався до бесіди: надяг солнцезащитние окуляри, перука, плаття, а ще маску-респіратор, намагаючись спотворити свій голос. Але співробітники поліції проте відразу догадалися, що під видом жінки похилого віку ховається середнього років чоловік. Тепер проти Паркина висунуто обвинувачення в 47 випадках порушення закону, що може вилитися для нього в 25 років в'язниці. Окружний прокурор Чарльз Хайнс у зв'язку із цією справою помітив: "Марко Твен уважала реальність набагато більше дивної, чим вигадка, і цей випадок - чудове тому підтвердження".

Джерело: www.kommersant.ru/money